En del av reformen av hälso- och sjukvårdsreformen (lagen om patientskydd och prisvärd omsorg 2010, som ibland kallas Obamacare), är en förändring i det sätt försäkringsbolagen lagligen får hantera Enrollees och potentiella Enrollees som har existerande förhållanden. I de flesta fall kommer sjukförsäkringsbolag inte att kunna neka eller avbryta täckning för en enroll på grundval av ett existerande villkor.
Det kan vara en lättnad för dig som någon med inflammatorisk tarmsjukdom (IBD), eftersom du kanske har stött på hinder för försäkringsskydd i det förflutna, särskilt när du byter jobb eller när du går in i arbetsstyrkan efter examen på gymnasiet eller college.
Vad är ett existerande tillstånd?
Ett existerande tillstånd är sjukdom eller hälsotillstånd som diagnostiserades innan en patient ansökte om en ny sjukförsäkring. Tidigare kunde en patient som hade diagnostiserats med ett kroniskt tillstånd och som då upplevde avbrott i sjukförsäkringen eller bytte försäkringsbolag, nekas en policy på grund av sitt så kallade existerande tillstånd.
Vid ansökan om sjukförsäkring genom en arbetsgivare var den befintliga villkorsklausulen begränsad till något villkor som behandlades under de senaste 6 månaderna. Detta innebar att allt som en patient fick omsorg om under de 6 månaderna innan man fick ett nytt jobb kanske inte omfattas. Alla som har en kronisk sjukdom skulle behöva behandling under den tiden, så alla som haft IBD eller en komplikation av IBD kan nekas försäkring när de byter jobb.
Den existerande tillståndsutslagningen kunde inte tillämpas så länge som en patient hade täckning för ett helt år innan han bytte jobb och upplevde inte en förlust av täckning som varade mer än 63 dagar.
Det innebar att om du hade anställts och avskedats utan att vara på jobbet ett år, eller om du var ute av arbete i mer än 63 dagar, kan du bli nekad försäkring för ditt tillstånd när du fick ny sjukförsäkring från din jobb.
Om en enrollee beviljades en policy trots det existerande villkoret, var perioden under vilken ett försäkringsbolag kunde neka att täcka eventuella kostnader som är förknippade med det existerande tillståndet varierande men kan vara så lång som 18 månader. Betydande det för ett och ett halvt år efter att ha fått ny försäkring kan du bli nekad täckning för din behandling av IBD eller ett annat tillstånd.
Vad det här betyder är en svår situation för alla med kroniska hälsoproblem, som var tvungna att lösa risken att gå utan täckning om de inte kände till någon av dessa komplicerade "regler".
Vad den rimliga vårdlagen säger
För personer med kroniska tillstånd som IBD, är möjligheten för försäkringsbolag att utesluta täckning baserat på ett existerande tillstånd ett allvarligt problem. IBD kan inte botas, och eftersom sjukdomen stannar hos en patient under hela sin livstid krävs det regelbunden övervakning och kontinuerlig behandling. Potentialen att nekas täckning var, och fortfarande är, en konstant oro för många.
Den amerikanska avdelningen för hälsa och mänskliga tjänster (HHS) säger detta om hur ACA hanterar redan existerande villkor:
"Enligt lagen om prisvård kan sjukförsäkringsbolag inte vägra att täcka dig eller ta betalt mer bara för att du ha ett "existerande tillstånd" – det vill säga ett hälsoproblem som du hade före det datum då ny hälsovård startar. De kan inte ta ut kvinnor mer än män. "
Det finns dock ett undantag till detta. HHS påpekar också detta tillvägagångssätt:
Den befintliga täckningsregeln gäller inte för "grandfathered" individuella sjukförsäkringar.
En bestående plan är en som köptes och infördes före den 23 mars 2010.
Storfaderns status måste stavas ut i planmaterialet. Om du tror att din plan kan vara grandfathered, kontakta det företag som administrerar planen, och de borde berätta.
Vad detta betyder för dem med IBD
Från och med sex månader efter den 23 mars 2010 – det datum då hälso- och sjukvårdsreformen trädde i kraft – är sjukförsäkringsbolag förbjudna att förneka täckning till barn som har ett existerande tillstånd. År 2014 gäller detta även för vuxna som har existerande villkor.
Även sex månader efter lagens upphörande kommer sjukförsäkringsbolagen inte att kunna avbryta befintlig täckning på grund av ett existerande villkor. Täckning kan endast avbrytas vid bedrägeri, som att medvetet ligga om tillståndet för din hälsa. Om täckningen ska upphävas, måste försäkringsbolaget informera enrollen.
