Är du inte säker på vad du ska välja, Obamacare eller sjukförsäkringen som erbjuds genom ditt jobb? Behöver du ta reda på vilken som ger dig mer pengar för din pengar, Obamacare mot arbetsbaserad sjukförsäkring? Så här jämför du jobbbaserad sjukförsäkring med Obamacare-planerna som finns tillgängliga på din hälsoförsäkringsutbyte för prisvårdare i 4 enkla steg.
1Step 1-Bestäm det aktuariella värdet av den jobbbaserade hälsoplanen
Att jämföra exakta täckningsuppgifter är ganska svårt när du försöker välja mellan flera hälsoplaner. Det finns emellertid ett korta snitt som är mycket lättare: jämför aktuariella värden.
Det aktuella värdet av en hälsoplan berättar vilken andel av årliga sjukvårdsutgifter som i genomsnitt betalar hälsoplanen för sina medlemmar. Ju högre det aktuariella värdet antal desto mer värdefullt är hälsoplanens fördelar. Till exempel betalar en hälsoplan med ett aktuariellt värde på 85% cirka 85% av alla medlemmars täckta vårdkostnader. Medlemmarna förväntas betala de övriga 15% av sina täckta kostnader för hälso- och sjukvård via kostnadsfördelningskrav som självriskar, copays och coinsurance.
För att upptäcka det aktuariella värdet av de hälsoplaner som är tillgängliga via ditt jobb, måste du fråga. Din personalavdelning eller personalavdelningen är platsen att börja. Ett annat alternativ är att ringa kundservicenummeret för den arbetsbaserade hälsoplanen du överväger och få det aktuarmässiga värdet från en hälsoplan kundservice anställd.
När du känner till det aktuariella värdet på din arbetsbaserade hälsoplan, är du redo att gå vidare till steg 2.
2Step 2 – Jämför jobbbaserad hälsoplan och Obamacare Plan Aktuariella värden
När du vet det aktuariella värdet av arbetsbaserad hälsoplan som din arbetsgivare erbjuder, väljer en plan eller två av ett liknande aktuariellt värde från din Obamacare-utbyte. Du kan berätta en Obamacare-plan aktuariella värde med sin metall-nivå.
- Bronze hälsoplaner har ett aktuariellt värde på 60%.
- Silver hälsoplaner har ett aktuariellt värde på 70%.
- Gold hälsoplaner har ett aktuariellt värde på 80%.
- Platina hälsoplaner har ett aktuariellt värde på 90%.
Om den arbetsbaserade sjukförsäkringen som din arbetsgivare erbjuder har ett aktuariellt värde på 72%, väljer du ett par silver-tier Obamacare planerar att jämföra det med eftersom silverplanerna har ett aktuarmässigt värde nära ditt jobb- baserad plan.
Genom att jämföra hälsoplaner med liknande aktuariella värden, säkerställer du att du jämför äpplen med äpplen. Om du jämförde en hälsoplan med 90% aktuarmässigt värde tillgängligt på jobbet med en 60% aktuarmässig värdeutbytesbaserad hälsoplan, skulle det vara snällt att jämföra en Porsche 911 med en Ford Mustang. I stället behöver du jämföra en Honda Accord med en Toyota Camry så att du kan räkna ut hur mycket du får för pengarna när du jämför din arbetsbaserade hälsoplan med en Obamacare-plan.
När du har valt en Obamacare-plan eller två med rätt aktuarmässigt värde från utbytet, är du redo att gå vidare till steg 3.
3Step 3-Bestäm dina kostnader för Obamacare & jobbbaserad sjukförsäkring
Bestämning av månadsvis Premium-kostnad för arbetsgivare-sponsrad sjukförsäkring
Arbetsbaserad sjukförsäkring subventioneras vanligtvis av din arbetsgivare. Din arbetsgivare betalar en del av den månatliga kostnaden för din sjukförsäkring, och du betalar en del. Din del tas vanligtvis ur din lönecheck före skatt så att du inte betalar inkomstskatter på den.
Fråga din anställningsavdelning hur mycket ditt bidrag till kostnaden för dina sjukförsäkringspremier kommer att vara varje månad om du väljer jobbbaserad sjukförsäkring.
Fastställande av den månatliga premiekostnaden för utbytesbaserad sjukförsäkring
För att bestämma din kostnad för Obamacares hälsoplaner, måste du gå tillbaka till din sjukförsäkring utbyte. Du kan behöva registrera dig hos utbytet och skapa ett konto genom att skriva in din demografiska information. Eftersom utbytesbaserade hälsoplaner får ändra sina premier baserat på din ålder, var du bor och huruvida du röker eller inte, måste du mata denna information till onlineportalen för hälsoförsäkring innan du kan få information om kostnader.
Även om Obamacare sjukförsäkring ofta subventioneras, det är inte troligt att bli subventionerad för dig. Om du erbjuds sjukförsäkring av din arbetsgivare är du inte berättigad till ett Obamacare-bidrag, såvida inte sjukförsäkringen din arbetsgivare erbjuder är oerhört oselös eller inte överkomlig.
I detta fall betyder ovanligt elakt att din arbetsbaserade hälsoplan har ett aktuariellt värde på mindre än 60%. Din arbetsgivares sjukförsäkring skulle anses vara otillgänglig Om din andel av kostnaden för täckning för dig själv, inte familjedäckning, kostar mer än 9,56% av din hushållsinkomst. Du kan kvalificera dig för den högsta skattekreditförsäkringssubventionen för att hjälpa till att betala för sjukförsäkring du köper från en utbyte om
Om din inkomst är mellan 100% och 400% av den federala fattigdomsnivån och
- den sjukförsäkring som din arbetsgivare erbjuder har en aktuariellt värde mindre än 60% eller
- din andel av premierna för arbetsbaserad sjukförsäkring är mer än 9,56% av din hushållsinkomst.
- Om du uppfyller dessa kriterier, är det bästa sättet att bestämma din kostnad för Obamacare-planerna du jämför med din arbetsbaserade hälsoplan att söka subventionen genom din sjukförsäkring. Precis som att registrera och skapa ett konto hos din sjukförsäkring, förpliktade dig inte att köpa en Obamacare-plan, utan att du ansöker om subventionen förpliktar dig att köpa sjukförsäkringen eller ta emot det ekonomiska stödet. Du kan fortfarande välja att välja din arbetsgivares hälsoplan istället.
Hur fungerar sjukförsäkringssubventionen?
Även om du inte är berättigad till ett Obamacare-bidrag, behöver du fortfarande använda din hälso- och sjukvårdsutbytespris för att få de unsubsidierade priserna för hälsoplanen du har valt.
När du har de månatliga kostnaderna för dina utvalda Obamacare-planer och för din arbetsbaserade sjukförsäkring, är du redo att gå vidare till steg 4.
4Step 4-Jämför kostnaden för Obamacare Vs jobbbaserad sjukförsäkring
Välj Bästa Deal
När du har hittat hur mycket du måste betala varje månad för din arbetsbaserade sjukförsäkring samt för Obamacare-planerna som du jämför med det, är du nästan klar. Om en plan är dramatiskt billigare än de andra, eftersom de är alla liknande aktuarmässiga värden är den billigare planen den som ger dig det bästa valet för pengarna. Välj den sjukförsäkring planen om du letar efter den bästa affären.
Om Obamacare och jobbbaserad sjukförsäkring är båda bra erbjudanden
Om din kostnad för alla planer är relativt lika, kan du basera ditt beslut på den hälsoplanstruktur du gillar bäst. Utvärdera den bästa passformen för dina behov genom att titta på
Typ av hälsoplan.
- Hur kostnadsdelning är strukturerad.
- Hälsoplanens leverantörsnätverk.
- Hälsoplanens läkemedelsformulär.
- Hälsoplanen kvalitet och tillfredsställelse betyg.
- Om du gillar friheten att gå ut ur nätverket och du är villig att betala lite mer för det när du gör, överväga en PPO eller en POS-plan. Om du inte har något emot att stanna i nätverket för att hålla dina kostnader låga, kan en HMO eller EPO tjäna dig bra. HMO, PPO, EPO & POS-Vad är skillnaden och vilken är bäst?
Om du inte har några besparingar eller inte har råd att betala en stor självrisk, kan en hälsoplan med lägre avdragsberättigande men högre copayments eller coinsurance priser få dig att känna sig mer bekväm.
Om du har ditt hjärta inställt på att behålla din nuvarande primärvårdspersonal eller specialist, kontrollera varje hälsoplanens leverantörsnätverk. Innan du förbinder dig med hälsoplanen är din PCP in-network med, ring doktorns kontor för att bekräfta att de fortfarande är i nätverk med den hälsoplanen och att de inte planerar att släppa ut ur nätverket helst snart.
Om du tar receptbelagda läkemedel, kontrollera varje hälsoplanets läkemedelsformulär för att säkerställa att dina specifika receptbelagda läkemedel är täckta. Mitt receptbelagda läkemedel är inte på min hälsoplan Drug Formulary. Vad nu?
Slutligen kolla kvalitets- och tillfredsställelsevärdena för de hälsoplaner du överväger. Du kan göra detta med hälsoplanens rapportkort som finns tillgängliga på National Committee for Quality Assurance hemsida. Allt annat är lika, om man har bra betyg medan en annan har elaka betyg kommer beslutet att bli lätt.
