En av de gemensamma kritiknivåerna hos privata sjukförsäkringsbolag är att de tjänar på bekostnad av sjuka människor. Men låt oss titta närmare på data och se var det tar oss. Gör privata sjukförsäkringsbolag verkligen orimliga vinster?
Hur vanligt är privat sjukförsäkring?
Innan du tar upp frågan om vinst är det viktigt att titta på hur vanligt att ha privat sjukförsäkring verkligen är i USA.
Med andra ord, hur många människor kan påverkas av denna fråga.
Enligt Kaiser Family Foundation data hade ungefär en tredjedel av amerikanerna folkhälsoskydd i 2016 (mestadels Medicare och Medicaid). Ytterligare 9 procent var oförsäkrade, men resten har privat sjukförsäkring som de antingen köpte på egen hand på den enskilda marknaden (7 procent) eller täckning från en arbetsgivare (49 procent). Nästan hälften av amerikanerna har täckning från en arbetsgivare, även om 63 procent av dem har täckning som är helt eller delvis självfinansierad av arbetsgivaren (det vill säga att arbetsgivaren har en egen fond för att täcka medicinska kostnader, snarare än att köpa täckning från en sjukförsäkring bärare).
Men många Medicare och Medicaid stödmottagare har också täckning som tillhandahålls via ett privat sjukförsäkringsbolag, trots att de är inskriven i offentligt finansierade vårdplaner.
33 procent av Medicare stödmottagare är inskrivna i Medicare Advantage planer som drivs av privata sjukförsäkringsbolag, och 39 stater har Medicaid lyckats vårdavtal med privata operatörer att täcka några eller alla sina Medicaid-insatser. Även bland de ursprungliga Medicare-mottagarna har ett kvartal Medigap-planer köpt från privata sjukförsäkringsbolag och detta nummer ökar (det ökade 6 procent från 2013 till 2015).
När vi lägger allt detta tillsammans är det uppenbart att ett betydande antal amerikaner har hälsodekning som tillhandahålls eller förvaltas av ett privat sjukförsäkringsbolag. Och privata sjukförsäkringsbolag tenderar att få en dålig rap när det gäller hälsovårdskostnader.
Är försäkringsgivaren vinst orimlig?
Många artiklar har skrivits av personer som försöker hitta täckning under perioder med öppen inskrivning. Några av dessa verkar sammankoppla intäkter med vinster som lägger till förvirringen. Naturligtvis har stora sjukförsäkringsbolag stora intäkter, eftersom de samlar premier för så många försäkrade.
Men oavsett hur mycket intäkter bärare samlar i premier, är de skyldiga att spendera mest av det på medicinska påståenden och hälsovård kvalitetsförbättringar. Och även om en gemensam kritik är att sjukförsäkringsbolag betalar sina verkställande direktörer för mycket, är det mer reflekterande över det faktum att VD: s löneutveckling i allmänhet långt har överträffat den totala löneutvecklingen under de senaste decennierna. Det finns inga sjukförsäkringsbolag representerade bland de 100 företagen med de högst betalda VD, även om det finns flera läkemedelsföretag.
Så medan en sju eller åtta siffror vd lön verkar absurt för den genomsnittliga arbetstagaren, det är verkligen i linje med företagets norm.
Och sjukförsäkringsbolagets VD är inte bland de högst betalda VD-företagen i stora företag. Faktum är att löner är en del av de administrativa kostnader som sjukförsäkringsbolag är skyldiga att begränsa enligt reglerna om medicinsk förlustförhållande (Affordable Care Act). Och det är också vinster.
Hur mycket gör sjukförsäkringsgivare vinst?
Om vi ser genomsnittliga vinstmarginaler per bransch, är sjukförsäkringsbolagen ganska nära botten, med en genomsnittlig vinstmarginal på bara 3,3 procent. I perspektiv har bank- och fastighetsindustrin vinstmarginaler som i genomsnitt överstiger 20 procent, och de största läkemedelsproducenterna har en genomsnittlig vinstmarginal på nästan 22 procent.
ACA genomförde MLR riktlinjer som kräver att sjukförsäkringsbolag spenderar merparten av vad de samlar in i premier på medicinska fordringar. Det begränsar automatiskt sina administrativa kostnader – inklusive verkställande ersättning och vinst – till högst 20 procent av premieintäkterna. Men det finns inget liknande krav för sjukhus, tillverkare av apparater eller drogtillverkare.
Bottom Line på vinst för privata försäkringsbolag: Rimligt eller orimligt?
Sjukvårdsutgifterna är drivkraften bakom sjukförsäkringspremierna. Det är sant att privata sjukförsäkringsbolag betalar sina verkställande direktörer konkurrenskraftiga löner och de måste förbli lönsamma för att stanna kvar i affärer. Men deras vinster är väldigt blygsamma jämfört med andra branscher.
Om du har ytterligare frågor efter att ha läst om vinst, lär du dig om de bästa resurserna för att hitta information om sjukförsäkring och hälsopolitik.
