Förstå sjukförsäkring kan vara en komplicerad sak med ett antal förvirrande termer. En av dessa är ordet "coinsurance". I sin mest grundläggande definition betyder det att du kommer att dela kostnaden för sjukvård med ditt försäkringsbolag.
Myntförsäkring har sina fördelar, till exempel lägre månatliga premier, men det kan innebära att du betalar mer out-of-pocket tills du når den årliga självrisken.
Det finns givetvis också fördelar för försäkringsbolaget. Innan du köper en ny policy är det viktigt att förstå exakt vad samriskförsäkring är.
Vad är Coinsurance?
Även om du har sjukförsäkring, kommer du fortfarande att vara ansvarig för att betala för en viss del av varje försök som du söker, oavsett om det är en läkarmottagning, ett test, ett sjukhusvistelse eller ett individuellt läkemedelspreparat. Du är inte helt fri från kroken när det gäller att betala för försäkring.
En särskild form av denna typ av delbetalning kallas samförsäkring. Med försäkringsförsäkring delar den försäkrade någon del av betalningen som görs på en räkning eller en fordran hos försäkringsgivaren. På grundnivå refererar samförsäkringen helt enkelt till spridningen av en försäkringsplan bland flera parter.
Andel av samförsäkring
Myntförsäkring är vanligtvis inramad som en procentandel av det totala beloppet som ska betalas.
Den procentdelen är ditt ansvar för varje vård.
Till exempel kan din försäkring vara 80/20, vilket innebär att försäkringsbolaget betalar 80 procent av den totala fakturan och du betalar resterande 20 procent. Myntförsäkring kan vara så mycket som 50 procent för vissa försäkringsplaner. Om du har en hög självrisk eller katastrofal hälsoplan kan den till och med gå upp till 100 procent upp till summan av din självrisk.
Ju högre procentandel du förväntas betala, bör den (relativt) billigare din månatliga premie vara. Om du betalar mer för individuella tjänster, kommer du troligen att betala mindre på den månatliga premien.
Hur delningen fungerar
Låt oss säga att du besöker din läkare för ett rutinmässigt förfarande och den totala fakturan från besöket är $ 125. Du kanske har redan betalat en $ 25-kopia. När du har tillämpat, minskar denna kopia den ursprungliga fakturan från $ 125 till $ 100. Din försäkringsförsäkring upprättad med din försäkringsgivare är 80/20, vilket innebär att du nu förväntas betala 20% av den återstående $ 100 fakturan, som kommer ut att vara $ 20.
Således var din totala kostnad för besöket $ 25-kopieringen plus den extra $ 20-samförsäkringen som kommer ut till totalt $ 45.
Skäl för samförsäkring
Det finns två grundläggande anledningar till att försäkringsbolag använder samförsäkring. Det minskar det belopp de måste betala för din räkning för din vård. Samtidigt avskräcker det dig också från att se din läkare eller söka behandling eftersom de vet att om du är skyldig att betala för en del av det, är du mindre sannolikt att söka vård.
Till skillnad från de flesta copays bidrar coinsurance till din självrisk. När du väl har nått din självrisk kan du inte längre ha något ansvar för samriskförsäkring för resten av din policyperiod (vanligtvis genom slutet av innevarande räkenskapsår).
Var noga med att inkludera kostnaden för samförsäkring när du bestämmer dig för vilken vårdförsäkring planerar att välja, antingen som en individuell policy eller vid öppen inskrivning.
