Om du är intresserad av ett statligt stöd för att göra sjukförsäkring (och i vissa fall dina kostnader utanför din kostnad) billigare, det finns flera viktiga saker du behöver veta.
1 Det finns mer än en typ av bidrag
Den prisvärd vårdlagen skapade två typer av sjukförsäkringssubventioner. Du kan använda båda samtidigt om du kvalificerar dig för båda.
Fler personer kvalificerar sig för premium skattekredit subvention, vilket sänker de månatliga premier du betalar för att köpa sjukförsäkring. Stödberättigande för denna subvention sträcker sig till 400 procent av fattigdomsnivån, som uppgår till 98 400 USD för en familj på fyra år 2018. År 2017 kvalificerade 84 procent av utbytesrollerna sig till premiesubventioner.
Det finns också enkostnadsdelning subsidie, utformad för att minska dina kostnader varje gång du använder din sjukförsäkring. Om du kvalificerar dig för kostnadsdelningsbidrag, kommer du också att kvalificera dig för premiesubventioner. Men detsamma är inte nödvändigtvis sant i omvända. Kostnadsdelning stödberättigande sträcker sig bara till 250 procent av fattigdomsnivån ($ 61 500 för en familj på fyra år 2018), och de är bara tillgängliga om du köper en silverplan i excange. Kostnadsdelningen minskar det belopp du betalar i kostnadsdelning som självriskar, copays och coinsurance. Det kan också minska det maximala antalet pengar du betalar varje år om du har höga kostnader för hälso- och sjukvård. 57 procent av utdelningsrörelserna år 2017 mottog kostnadsdelningsbidrag.
2Gå det på börsen, använd det på börsen
Det enda stället du kan få ett sjukförsäkringsbidrag är ditt statliga sjukförsäkring utbyte. Det enda stället du kan använda ett bidrag är på din stat s sjukförsäkring utbyte.
För att få ett kostnadsdelningsbidrag måste du välja en silverplanplan från din utbyte. Om du väljer en brons-, guld- eller platinaplan får du inte kostnadsdelningsbidraget även om du uppfyller alla övriga nödvändiga krav.
Din premie skattekredit subvention kan användas för alla metall-nivå plan på utbytet, men inte för en katastrofal plan.
3 Det handlar om inkomster, inte tillgångar
Sjukförsäkringsbidrag baseras enbart på din beräknade inkomst. Inkomsten i fråga är din modifierade justerade bruttoinkomst eller MAGI, för det år då du kommer att få subventionen. Detta har viktiga konsekvenser.
För det första, om din inkomst varierar kraftigt från år till år, kan det vara svårt att noggrant uppskatta din framtida inkomst. Ge bästa möjliga uppskattning av din framtida inkomst och vara beredd att förklara hur du kom upp med den uppskattningen. Om du uppskattar din inkomst felaktigt får du för mycket eller för lite bidragspengar (du kommer att förena skillnaden i din avkastning).
För det andra påverkar dina tillgångar, hur mycket du har i besparingar, värdet på ditt hus och din nettoförmögenhet inte din berättigande till bidrag. Allt som är viktigt är din inkomst. Du kan ha en miljon dollar i kontanter som sitter på ditt bankkonto och kan eventuellt kvalificera dig för sjukförsäkringsbidrag om din inkomst är i det stödberättigade intervallet (det vill säga minst 100 procent av fattigdomsnivån – minst 139 procent i stater som har utökat Medicaid-och inte mer än 400 procent av fattigdomsnivån, detta diagram visar vad det motsvarar för olika familjestorlekar).
4 Din skattesituation
Om du är gift måste din ansökningsstatus lämnas in gemensamt för att bli berättigad till sjukförsäkringsbidrag. Om du är gift och fil separat kommer du inte att kvalificera dig för bidrag, även om du uppfyller alla övriga krav.
5Betagbar för annan täckning? Förmodligen inget bidrag till dig
Om du är berättigad till statssponserad sjukförsäkring som Medicare eller Medicaid, eller en arbetsgivare-sponsrad plan som ger minsta värde och uppfyller kraven på överkomliga priser, kommer du inte att bli berättigad till bidrag i utbyta.
Detta är sant även om du inte är registrerad i den statliga sponsrade eller arbetsgivare-sponsrade sjukförsäkringen. Det är din behörighet som diskvalificerar dig för ett bidrag.
6There finns 2 sätt att få betalt
Du har två alternativ för att få premie skattekredit subvention pengar.
Om du väljer det avancerade betalningsalternativet går dina bidragsposter direkt till ditt sjukförsäkringsbolag varje månad för att sänka kostnaden för den månadens sjukförsäkringspremie. Du ser aldrig eller hanterar subventionens pengar, men det belopp du betalar för att köpa sjukförsäkring varje månad är lägre än vad som skulle vara om du inte fick subventionen.
Alternativt kan du få dina bidragspengar i ett klumpsumma efter årets slut när du skickar dina federala inkomstskatter. Hela det årliga beloppet av premie skattekredit subvention kommer att läggas till din återbetalning check. Om du inte får återbetalning eftersom du fortfarande är skyldig till skatter, kommer subventionen att kompensera vad du är skyldig. Om du väljer det här alternativet betalar du hela priset på ditt sjukförsäkringspremie varje månad under året, men du kommer att få ersättning för en del av den kostnaden när du lämnar in dina skatter.
I båda fallen måste du köpa täckning genom utbytet för att få subventionen. Om du planerar att betala hela priset under hela året och kräva subventionen på din avkastning, kan du bara göra det om du köpte din plan i ditt stats utbyte.
7 Du kan behöva betala tillbaka
Om du får mer bidragspengar än vad du borde ha kan du behöva betala tillbaka det. Detta är viktigt för personer som väljer det avancerade betalningsalternativet för deras högsta skattekreditbidrag.
Så här fungerar det. Låt oss säga att du ansöker om subvention för det kommande året. Du uppskattar nästa års inkomst kommer att uppgå till 35 000 dollar, och ditt bidragsbelopp bestäms utifrån den uppskattningen. Varje månad nästa år går dina bidragspengar direkt till ditt sjukförsäkringsbolag.
När du registrerar dina federala inkomstskatter efter årets slut, upptäcker du att du faktiskt har gjort 45 000 dollar.
När du lämnar in dina skatter, kommer det belopp som du erhållit baserat på din beräknade inkomst att jämföras med det belopp du borde ha fått utifrån din faktiska inkomst. Eftersom du har underskattat din inkomst med 10 000 dollar fick du mer bidrags pengar än du borde ha. Du kan behöva betala tillbaka skillnaden.
Det finns tre sätt att undvika detta scenario:
- Meddela din sjukförsäkring om du får ett bidrag och du blir medveten om att din faktiska inkomst kommer att vara annorlunda än vad du uppskattade när du ansökt om subventionen. Om du till exempel får en höjning, berätta för din sjukförsäkring. Bytet kommer att ändra ditt bidrag för resten av året för att hjälpa dig att undvika att behöva betala några pengar tillbaka.
- Beräkna din inkomst exakt när du ansöker om subvention.
- Välj inte det avancerade betalningsalternativet. Samla dina bidragspengar när du lägger in dina skatter efter årets slut istället. Då vet du exakt vad din inkomst var.
Om du slutar få ett större premiebidrag än vad du borde har IRS det belopp som du måste betala tillbaka (med olika kepsar beroende på din inkomst), om inte din inkomst hamnar över 400 procent av fattigdomsnivån. Om det händer måste du betala tillbaka hela beloppet av eventuellt premiebidrag du fick under året.
Å andra sidan, om din inkomst hamnar lägre än du projicerade för året (men fortfarande i det subventioner som är stödberättigande, i stället för det Medicaid-kvalificerade intervallet eller Medicaid-täckningsavståndet i ett tillstånd som inte utvidgade Medicaid ) kommer tilläggsbidraget att läggas till din återbetalning eller användas för att kompensera det belopp du är skyldig om du inte är skyldig till återbetalning.
8Var du lär dig mer
Nedan finns några webbplatser med ytterligare information om sjukförsäkring subventioner:
Kan jag få hjälp att betala för sjukförsäkring? Den här sidan ger en översikt över sjukförsäkringssubventioner och hjälper dig att ta reda på om du är berättigad till bidrag.
Hur fungerar Premium Health Insurance? På den här sidan kommer du att lära dig hur mycket bidragspengar du får från premiumskatten, liksom reglerna i samband med det.
Lär dig mer om kostnadsdelningssubventionen i hur Kostnadsdelning Sjukförsäkringssubsidiet fungerar och hur subventionen minskar dina maximala arbeten.
