En brons hälsa plan är en typ av sjukförsäkring som betalar i genomsnitt 60 procent av genomsnittliga enrolles hälso-och sjukvårdskostnader (men detta är ett medelvärde för alla insatser – andelen din kostnader som planen täcker kommer att variera enormt beroende på om du behöver mycket vård under året, eller inte alls alls). Enrollees betalar de övriga 40 procenten av deras totala sjukvårdskostnader i form av copayments, coinsurance och deductibles.
Bestämningen av huruvida en plan passar in i bronsnivån av täckningen är baserad på aktuariellt värde, som förklaras mer detaljerat här. Bronsplaner finns tillgängliga på såväl den enskilda som den mindre gruppens sjukförsäkringsmarknader, i utbyte eller utbyte.
Hur man jämför planer
För att göra det enkelt att jämföra hur mycket värde du får för de pengar du spenderar på sjukförsäkringspremier, har den övergripande vårdlagen standardiserade värdenivåer för individuella och små grupphälsoplaner i fyra nivåer. Dessa nivåer är brons, silver, guld och platina.
Alla hälsoplaner för en given nivå erbjuder samma övergripande värde, även om de kan fluktuera inom ett + 2 / -2 de minimus-sortiment (intervallet ökat till +2 / -4 för 2018 och bronsplaner har en bredare minimus intervallet + 5 / -4; detta var en del av marknadsstabiliseringsregeln som HHS slutförde i april 2017).
För bronsnivåplaner är det genomsnittliga aktuariella värdet ungefär 60 procent.
Men med det tillåtna de minimus-området kommer 2018-planer med aktuariella värden på 56 procent till 65 procent att betraktas som bronsplaner. Så även om ACAs metallnivåbeteckningar bidrar till att göra det enklare att göra generella jämförelser mellan planerna är det fortfarande viktigt att titta på fina tryck, eftersom två bronsplaner kan ha ganska olika fördelar och täckningsnivåer.
Vilket värde betyder
Värde eller aktuarmässigt värde, berättar vilken andel av täckta sjukvårdskostnader som en plan skulle förväntas täcka för en hel standardpopulation. Det betyder inte att du personligen kommer att ha exakt 60 procent av dina sjukvårdskostnader som betalas av din bronsplan. Beroende på hur du använder din sjukförsäkring kan du ha mer eller mindre än 60 procent av dina utbetalda kostnader.
En person med mycket höga vårdkostnader kommer självklart att betala långt mindre än 40 procent av de totala kostnaderna, eftersom planens maximala belopp kommer att begränsa det belopp som medlemmen betalar. Å andra sidan kan en person med mycket låga totala kostnader förvänta sig att betala mer än 40 procent av de totala kostnaderna, eftersom han eller hon kanske inte ens uppfyller årets självrisk. Detta förklaras mer detaljerat här.
Ej täckta sjukvårdskostnader beaktas inte vid fastställandet av hälsoplanens värde. Kostnader utanför nätet räknas inte heller, och det är inte heller kostnader för behandling som inte omfattas av ACA: s väsentliga hälsovårdsgrupper.
Vad du måste betala
Du måste betala månatliga premier för hälsoplanen. Du måste också betala kostnadsdelning som deductibles, coinsurance och copays när du använder din sjukförsäkring.
Bronze planerar månatliga premier tenderar att vara billigare än högre värde planer eftersom brons planer förväntar sig att betala mindre pengar mot din hälso-och sjukvårdsräkning. Du får vad du betalar för.
Hur varje plan gör att du betalar din andel av dina sjukvårdskostnader kommer att variera. Till exempel kan en bronsplan ha en high-end $ 6 000 självrisk ihop med en låg 10 procent samförsäkring. En konkurrerande bronsplan kan ha en lägre $ 4 000 självrisk ihop med en högre 35 procent samförsäkring och en $ 45-kopia för kontorsbesök (alla ACA-kompatibla individuella och små gruppplaner har övre gränser för totala kostnader utanför facket som gäller oavsett ingen nivå, inga planer kan ha individuella begränsningar, inklusive avdragsgilla, copay och coinsurance-överstigande 7 750 USD år 2017 eller 7 750 USD år 2018).
skäl att välja en bronsplan
Om du väljer en hälsoplan, om den viktigaste faktorn för dig är en låg månadspremie, kan en bronsnivåplan planera ett bra val. Om du inte förväntar dig att använda din sjukförsäkring mycket eller om den höga kostnadsfördelningen i en bronsplan inte berör dig, kan en bronshälsoplan passa räkningen.
Om du är under 30 år och inte är berättigad till premiesubventioner kanske du upplever att en katastrofal plan ger ett jämnt lägre månatligt premie, tillsammans med ett något lägre aktuariellt värde (katastrofala planer har inte aktuarmässigt värde på måttet metall planer gör det, de måste helt enkelt ha aktuarmässiga värden under 60 procent, även om de också måste täcka tre primära vårdbesök per år och hålla sig till samma övre gränser för out-of-pocket-kostnader som andra planer).
Om du är över 30 år, kommer du dock inte att kunna köpa en katastrofal plan på en sjukförsäkring, om du inte har ett sjukförsäkringsbefrielseintyg. Och premiesubventioner kan inte tillämpas på katastrofala planer, vilket gör dem dåliga val för de flesta som är berättigade till premiesubventioner.
Anledningar att inte välja en bronsplan
Välj inte en bronsnivåplan om du vill ha en plan som betalar för de flesta av dina sjukvårdskostnader. Om du förväntar dig att använda din sjukförsäkring mycket, eller om du inte har råd med höga copays, coinsurance och deductibles, kanske en bronsplan inte är för dig.
Om du är berättigad till kostnadsdelningsbidrag eftersom din inkomst är 250 procent av den federala fattigdomsnivån eller lägre, kan du bara få kostnadsdelningstjänsterna om du väljer en silverplan. Du får inte de kostnadsdelningsbidrag du kvalificerar dig för om du väljer en bronsplan.
Kostnadsdelningsbidrag gör din självrisk, copays och samförsäkring lägre så du betalar mindre när du använder din sjukförsäkring. I själva verket kommer en kostnadsdelningstjänst att öka värdet av din hälsoplan utan att höja de månatliga premierna. Det är som att få en gratis uppgradering på värde. Du får inte den kostnadsfria uppgraderingen om du väljer en bronsplan.
