En guldplan är en typ av sjukförsäkring som i genomsnitt betalar 80 procent av täckta sjukvårdskostnader. Planmedlemmarna betalar de övriga 20 procenten av kostnaderna för hälso- och sjukvården med sina kopior, samriskförsäkring och avdragsgilla betalningar.
För att göra det enkelt att jämföra det värde du får för de pengar du spenderar på sjukförsäkringspremier, fastställde Affordable Care Act standardiserade hälsoplanvärden för individuella och mindre gruppplaner (men inte för stora gruppplaner).
Dessa nivåer, eller nivåer, är platina, guld, silver och brons.
Alla hälsoplaner på en given nivå ger ungefär samma övergripande värde. För guld-planer är värdet 80 procent. Platina planer erbjuder ett 90 procent värde, silver ett 70 procent värde och brons ett värde på 60 procent. I varje fall finns ett acceptabelt intervall på -4 / + 2 för silver-, guld- och platinaplaner och -4 / + 5 för bronsplaner (notera att Kalifornien sätter sitt intervall på -2 / + 2) Försäkring
Värde Medel? Det aktuariella värdet berättar vilken andel av täckta sjukvårdskostnader en plan förväntas betala för sitt medlemskap som helhet. Det betyder inte att du personligen kommer att ha exakt 80 procent av dina sjukvårdskostnader som betalas av din guldplan (eller inom ramen för det tillåtna guldplanområdet 76-82 procent). Du kan ha mer eller mindre än 80 procent av dina utgifter betalade beroende på hur du använder din guldhälsoplan.
Värdet är en genomsnittlig spridning över alla planens medlemmar.
Saker som din sjukförsäkring inte täcker alls beaktas inte vid fastställandet av hälsoplanens värde. Om din hälsoplan för guldplansnivå inte betalar för diskoteksmedel som kosmetisk kirurgi, kalla tabletter eller hjälpmedelskrämer ingår kostnaden för dessa saker inte vid beräkningen av din plans värde.
Saker som din hälsoplan täcker utan kostnadsdelning ingår. Så, den fria födelsekontrollen och förebyggande vård innehåller din hälsoplan ingår när din plans värde bestäms.
Vad ska du betala?
Du betalar månatliga premier för hälsoplanen. Guldplanpremier tenderar att vara dyrare än lägre värderingsplaner eftersom guldplaner betalar mer mot dina sjukvårdsräkningar än silver eller bronsplaner gör. Guldplanpremierna brukar vara billigare än platinaplanpremier eftersom guldplaner betalar en lägre andel av sjukvårdskostnaderna än platinaplaner.
[Observera att den normala prissättningskalongen för planering år 2018 planerar att vara minst dyra, följt av silver, sedan guld, då platina, behöver inte nödvändigtvis vara sant. Eftersom kostnaden för kostnadsreduceringar har lagts till silverplansbidrag i de flesta stater, är det möjligt att hitta guldplaner som är billigare än silverplaner.]
Du måste också betala kostnadsdelning som självrisker, samförsäkring och copays när du använder din sjukförsäkring. Hur varje plan gör medlemmarna betalar sin andel på 20 procent av de totala kostnaderna för sjukvård varierar. Till exempel kan en guldplan ha en hög $ 2500 självrisk ihop med en låg 10 procent samförsäkring.
En konkurrerande guldplan kan ha en lägre självrisk ihop med en högre samförsäkring eller mer copays.
Varför välja en guldplan?
När du väljer en hälsoplan, om du inte har något emot att betala högre premier för att få en större andel av dina hälsovårdskostnader som betalas av din hälsovårdsperson, kan en guldplan plan vara ett bra val för dig. Om tanken på att i genomsnitt bara ha 20 procent av dina sjukvårdskostnader ur din egen ficka i stället för 30 eller 40 procent, vädjar till dig, då kommer en guldplan att vara en bra match.
Guldplaner kommer sannolikt att vädja till personer som förväntar sig att använda sin sjukförsäkring, som är rädda för att vara ansvariga för höga försäkringspriser, eller som har råd att betala lite mer för lite extra sinnesro än vad de skulle ha med ett silver eller bronsplan.
Men som nämnts ovan kan det i 2018 (och sannolikt bortom, förutsatt att försäkringsgivare fortsätter att lägga till kostnaden för kostnadsreduceringar till silverplanspremier) vara mer meningsfullt att köpa en guldplan helt enkelt för att det är billigare än en silverplan , trots att erbjuda bättre täckning. För personer som kvalificerar sig för kostnadsreduktioner, kommer silverplanen troligen att ge ett bättre värde. Men för människor som
inte kvalificera sig för kostnadsreduceringar (dvs. deras inkomst är över 250 procent av fattigdomsnivån, eller $ 30 150 för en enskild person år 2018), kan en guldplan sluta ge bättre täckning med lägre premier. Varför inte välja en guldpanna?
Välj inte en guldplan plan om en låg månatlig premie är den viktigaste faktorn för dig. Du kommer sannolikt att ha lägre premier om du väljer en silver- eller bronsplan, istället (förutom, enligt ovan, i situationer där en guldplan slutar kosta mindre än en silverplan).
Om du är berättigad till kostnadsdelningssubventioner, eftersom din inkomst är 250 procent av den federala fattigdomsnivån eller lägre, är du endast berättigad till kostnadsdelningsbidragen om du väljer en silverplan och köp den på din sjukförsäkring utbyta. Du kommer inte få kostnadsdelningsbidrag om du väljer en guldplan, trots att din inkomst kan vara tillräckligt låg för att kvalificera dig.
Kostnadsdelningsbidrag gör din självrisk, kopior och samförsäkring lägre så du betalar mindre när du använder din sjukförsäkring. I själva verket kommer en kostnadsdelningstjänst att öka värdet av din hälsoplan utan att höja de månatliga premierna. Det är som att få en gratis uppgradering på sjukförsäkring. Om du väljer en silverplan snarare än en guldplan, kan ditt kostnadsdelningsbidrag hjälpa dig att få samma värde som du skulle ha fått med en guld- eller platinplan, men för de lägre premierna i en silverplan. Du får inte den kostnadsfria uppgraderingen om du väljer en guldplan.
