Även om du kanske tänker på vilken kandidat som ska rösta i novembervalet, bör du också noga följa förändringar i din sjukförsäkringsförmån. Många företag erbjuder flera hälsoplanalternativ som kan ha olika kostnader och fördelar, och din arbetsgivares årliga öppna anmälningsperiod är din möjlighet att göra ändringar i din täckning.
Öppet inskrivning sker vanligen i slutet av varje kalenderår och i många företag hålls bara en gång och ofta endast en till två veckor. Om du saknar ditt företags årliga öppna anmälan kan du kanske inte anmäla dig till din arbetsgivares hälsoplan – eller göra ändringar i din befintliga täckning – ytterligare ett år.
Kontrollera med ditt företags personalavdelning för att ta reda på när din öppna anmälningsperiod börjar och slutar, och när din sjukförsäkring börjar träda i kraft. Vanligtvis händer det en öppen inskrivning nära slutet av året, med alla planändringar, inskrivningar och täckningsavslutningar som gäller den 1 januari det kommande året. Men detta är inte alltid så, så dubbelkontroll för att vara säker (notera att den öppna inskrivningsperioden på den enskilda marknaden börjar den 1 november varje år och den öppna registreringsperioden för Medicare Advantage och Medicare Part D börjar den 15 oktober varje år , men arbetsgivarbaserade planer har olika anmälningsplaner).
Välja en hälsoplan under öppen inskrivning
Se till att du ser noga på alla dina hälsoplanalternativ för att bestämma vilken plan som passar dig och din familj. Många väljer den plan som har störst inverkan på deras lönecheck – planen med lägsta premie. Det kan dock inte vara det bästa alternativet för dig.
Investera lite tid och gör dina läxor!
Ditt företag ska ge dig skriftliga material som förklarar dina fördelar. Många arbetsgivare erbjuder mötesplanmöten där du kan ställa frågor om dina hälsoplanalternativ. Om du inte förstår dina försäkringsalternativ, be om hjälp, kom ihåg att när du fattar ett beslut kanske du inte kan ändra planer förrän nästa år.
Förstå grundläggande sjukförsäkringsvillkor
Om du inte förstår villkoren för din försäkring kan det kosta dig mer under det kommande året. Några viktiga saker att lära sig om är:
- Vad är skillnaden mellan en copayment och coinsurance?
- Vad är en årlig självrisk och hur kan det påverka dina månatliga premier och utgifter för pengar?
- Vad är ett leverantörsnätverk och vad händer om du använder en läkare som inte är i nätverket?
- Vad är skillnaderna mellan PPO, EPO och HMO och vilken är det bästa valet för dig?
Undersök din hälso- och sjukvårdskostnad under det gångna året.
Granska sjukvården och kostnaderna som din familj använde i år och tänka på förändringar i de hälsovårdstjänster som du kan behöva under det kommande året. Till exempel, planerar du att få ett barn eller var någon i familjen nyligen diagnostiserad med en kronisk sjukdom som diabetes?
Kontrollera om dina vårdgivare ändå accepterar din försäkring
Innan du fyller i pappersarbetet för att byta planer, kontrollera att din läkare, sjuksköterska och sjukhus ingår i nätverket för den hälsoplan du väljer. Beroende på var du bor kan dina leverantörer inte vara i nätverket om du byter ditt försäkringsbolag eller byter till en annan hälsoplan. Det är viktigt att kontrollera att dina leverantörer fortfarande är i nätverk även om du väljer att behålla din nuvarande täckning eftersom leverantörer kan komma och åka från försäkringsnätverk när som helst.
5 saker att titta på under öppen inskrivning
Arbetsgivare försöker spara pengar, särskilt eftersom kostnaden för vården fortsätter sin obevekliga klättring. Ett sätt att göra detta är att minska sjukförsäkringsförmånerna (dvs. högre avdragsavgifter, kopior och totala kostnader utanför facket) och / eller flytta mer av premiekostnaderna till anställda. Se till att du noggrant läser dina hälsoplanmaterial, eftersom du kanske finner att dina fördelar och kostnader kommer att förändras under det kommande året.
- Kontrollera om dina anhöriga – make, partner och barn – är täckta. Enligt ACA är alla stora arbetsgivare (50 eller fler anställda) skyldiga att erbjuda täckning till heltidsanställda och deras anhöriga, men de är inte skyldiga att erbjuda täckning till makarna. De flesta arbetsgivarplanerade planer är fortfarande tillgängliga för makar, men tilläggsavgifter gäller i vissa fall, så se till att du förstår hur din arbetsgivares plan kommer att täcka dina familjemedlemmar.
- Granska alla krav på förhandstillstånd som krävs enligt planerna. Och om din arbetsgivares hälsoplan är farfar, var medveten om eventuella existerande tillståndsbegränsningar på planen. Enligt lagen om prisvård (hälsoreformslagstiftning) kan arbetsgivarbaserade hälsoplaner inte införa existerande villkor för väntetid, men den bestämmelsen gäller inte för grandfathered planer. Så om planen är grandfathered och du har haft ett gap i täckningen innan du registrerar dig, var uppmärksam på reglerna när det gäller väntetider för existerande villkor.
- Om du tar receptbelagda läkemedel, kontrollera dem mot listan över godkända läkemedel (formulär) för hälsoplanen (eller planer om det finns flera alternativ) som din arbetsgivare erbjuder. Om du också tar ett dyrt märkesnamn med läkemedel, ta reda på hur mycket copayment eller coinsurance för varje medicinering på varje tillgänglig plan.
- Om du eller någon familjemedlem behöver kontinuerlig fysioterapi eller har ett psykiskt problem som kräver behandling, granska vad din hälsoplan kommer och kommer inte att täcka. ACA kräver individuella och små gruppplaner för att täcka alla viktiga hälsofördelar, men den förordningen gäller inte stora gruppplaner, så förstår planens begränsningar.
- Kontrollera att du och din familj har tillräcklig täckning vid nödsituationer om du reser antingen i USA eller i ett främmande land.
Effekten av den prisvärd vårdlagen på dina förmåner
Flera ytterligare bestämmelser i Affordable Care Act-konsekvensgruppens sjukförsäkring. Dessa förändringar, som du borde veta om när du väljer en hälsoplan från din arbetsgivare, inkluderar:
- Du kan behålla dina vuxna barn på din hälsoplan tills de är 26 år.
- Livslängdsgränserna för sjukförsäkring är inte tillåtna.
- Årliga förmånsbegränsningar är inte längre tillåtna, men denna förordning gäller inte grandfathered planer. Så om din arbetsgivares plan är farfar, kolla för att se om den har årliga förmånsgränser.
- Det finns övre gränser för den maximala exponeringen som finns i facket, som hälsoplaner kan ha, även om dessa regler inte gäller grandfathered eller grandmothered planer.
Några tips från Dr Mike
Vanligen, om du betalar en högre premie, kommer din årliga självrisk och copayments att vara lägre. Därför kanske du vill överväga en plan med högre premier och sänka kostnader utan kostnad om du förutser att du använder många vårdtjänster under hela det kommande året. Och om du är ung och frisk och inte har några barn kanske du vill välja en plan med låga premier och högre kostnader utan kostnad.
Men denna generalisering är inte alltid sant – ibland kommer du framåt när det gäller totala kostnader genom att välja en lägre premieplan, trots de högre kostnaderna utan kostnad, även om du slutar behöva uppfylla det fulla out-of-pocket limit för året.
Även om din arbetsgivare-sponsrade plan är mest sannolikt ditt billigaste alternativ och erbjuder bättre täckning, kan du kanske välja bort och handla. Tala med en sjukförsäkringsagent i ditt samhälle eller kolla in de planer som finns på HealthCare.gov. Om din arbetsgivare erbjuder prisvärd sjukförsäkring som ger minimivärde kommer du inte att bli berättigad till premiesubventioner (premieskattkrediter) i utbytet. Men beroende på vilken plan din arbetsgivare erbjuder, om din arbetsgivare täcker en del av premien för familjemedlemmar och hur mycket vård du förväntar dig att använda, är det möjligt att en plan som köpts på den enskilda marknaden kan ge ett bättre värde, så det är värt ditt medan du ska kolla.
Om du vill lära dig mer om de hälsoplaner som erbjuds av din arbetsgivare eller om du inte är nöjd med svaren på dina frågor vid öppen inskrivning, kontakta din försäkringsavdelning. Din stats onlineinformation ska innehålla antal och typer av klagomål som görs om de hälsoplaner som är licensierade i ditt tillstånd.
