Det var vanligt att vi kunde göra ett möte med nästan alla läkare eller sjukhus som vi ville ha och inte tänka på huruvida vårt försäkringsbolag skulle eller inte betala för dessa möten eller sjukhusvistelser. Det är dock inte längre sant. Eftersom sjukförsäkringar och kostnader blir svårare för patienter att hantera, gäller det också för läkare, sjukhus, testanläggningar, apotek och andra vårdgivare.
Som ett resultat är färre läkare och anläggningar villiga att arbeta med färre sjukförsäkringsbolag – och det stavar problem för patienterna.
Det är inte längre ovanligt att en läkares eller andra leverantörs tjänster inte omfattas av våra försäkringsplaner. De flesta försäkringsplaner begränsar vem vi kan se, eller var vi kan gå till sjukvården genom att vägra att betala för dessa tjänster och vård. Om vi ser en läkare eller annan leverantör som inte omfattas av försäkringar – oavsett om vi tänkt göra det – kallas det "out of network".
Ibland gör vi det valet avsiktligt. Kanske vet du att din förlossningsläkare inte längre omfattas av din försäkringsplan, men du skulle inte låta någon annan leverera din baby. Du betalar extra för nätverksvården eftersom du tror att läkarens tjänster är värda extra kostnad.
Ibland blindsided vi av extra räkningar från en nätleverantör som vi trodde var täckta men inte.
Din kirurg är en del av ditt försäkringsbolag, men radiologen som din kirurg arbetar med är inte och du får en räkning från radiologen. Eller så går du till den primära vårdläkaren du har sett i åratal, bara för att ta reda på när en mycket högre faktura än du väntat kommer att din läkare inte längre accepterar din försäkringsplan.
Eller din försäkring återbetalar för sjukhusutgifter, men inte för ett privat rum och ett privat rum var den enda typen som finns, så du slutar faktureras för ett privat rum som om du inte hade försäkring.
Den mest frustrerande aspekten av nätverksutgifterna är kanske att det finns olika prisstrukturer för försäkringsbolag jämfört med enskilda. Exempel: Doktorsbesöket som kostar din försäkring 40 kronor av ersättning kommer att kosta dig $ 100 ur din ficka som en out-of-network-tjänst. Eller det läkemedel som brukade kosta dig en samlad lön på $ 10 och kostar din försäkringsgivare $ 50, kostar dig nu 120 USD på apoteket eftersom du inte längre ingår i det nätverket.
Vad kan vi patienter göra åt det? Det finns några steg vi kan vidta för att undvika kostnader utanför nätverket eller att försöka styra dem.
Hur man undviker betalning utan nätverksamhet
- Innan du tar emot vård, fråga inte bara om en läkare eller tjänst " arbetar med "din försäkring. Många läkare och sjukvårdsinrättningar kommer att berätta att ja, de kommer att "arbeta med" din försäkringsgivare, även om arbetet anses vara out-of-network. I stället fråga om de ingår i din planens nätverk. Och, givetvis, få svaret skriftligt när det är möjligt.
- Antag inte att allt som din läkare beställer för dig kommer att täckas bara för att din läkare är täckt. Din läkare kan beställa ett blodprov och skicka dig till ett labb i samma byggnad. Men det labbet kanske inte omfattas av din sjukförsäkring. Dubbelkontrollera varje steg på vägen.
- Om möjligt, kontrollera med din försäkringsgivare före vård också. Fråga din försäkringsgivare (eller gå online till försäkringsgivarens webbplats för att ta reda på) om din plan täcker de läkare och tjänster du behöver. Det här är kanske inte lätt att upptäcka i ett fall som en sjukhusräkning som beskrivs ovan, men det är värt ett försök. Och, givetvis, få svaren skriftligt när det är möjligt.
Om du tar emot en medicinsk räkning utan nätverket
- Klaga till försäkringsbolaget först och se om du kan få dem att betala räkningarna. Det kan hända att beskrivningen i din policy är fuzzy. Dra ut alla stopp för att du ska göra det väldigt svårt för dem att säga nej.
- Förhandla de räkningarna. Ring till sjukhus eller leverantörs faktureringsavdelning, säg att dina räkningar är oöverkomliga, och fråga dem snällt om att få dem till en nivå du har råd med. Be dem åtminstone ära vad försäkringsbolaget skulle ha betalat för dem. Be dem att lägga dig på en betalningsplan också.
- Om du inte kan eller inte kommer att klaga till försäkringsgivaren, eller kan inte eller kommer inte att förhandla med räkningarna själv, hitta en läkare för att hjälpa dig. De kommer att förhandla på dina vägnar, se till att onödiga och orättvisa avgifter tas bort, och kommer att sätta upp dig på en betalningsplan på sjukhuset. Du måste betala för sina tjänster, men du kommer med stor sannolikhet att spara mycket mer än du spenderar på grund av deras kunskaper om hur systemet fungerar.
Hur man klagar i hopp om att förändra ökningen i nätverket
- Klaga högt och ofta. Klaga till sjukhuset eller leverantören (AFTER dina förhandlingar är avslutade.) Klaga till din försäkringsgivare. Och klaga till både sjukförsäkringsavdelningen och advokatgeneral i ditt tillstånd.
- Var så försiktig som möjligt när du väljer din sjukförsäkring när du kan göra en förändring. Försäkringsplaner måste ge en lista över läkare som accepterar sina planer innan du begår försäkring, så du kan börja dit. Du kan också fråga din läkare eller hans eller hennes kontorchefs frågor.
