Du kan ha hört termen minsta väsentliga täckning, och du kanske vet att det härrör från ACA (Affordable Care Act). Men om du är som de flesta kanske du undrar hur det skiljer sig från andra vanliga termer, som "ACA-kompatibel täckning" och "minimivärde". Så låt oss gräva i vad det innebär att ha en minimal väsentlig täckning, och varför det spelar roll.
Vad betyder "Minimum Essential Coverage" Mean?
Minsta väsentliga täckning definieras helt enkelt som täckning som anses vara acceptabel för att uppfylla ACAs individuella ansvar för delat ansvar – aka, det enskilda mandatet. Med andra ord, så länge du har en minimal väsentlig täckning på plats, är du inte föremål för ACA: s individuella mandatstraff (även om du inte har någon minimibelopp, kommer du inte att bli föremål för straff om du kvalificerar dig för ett undantag, men det är inte detsamma som att ha en väsentlig täckning).
Det är viktigt att förstå att täckningen inte nödvändigtvis måste vara ACA-kompatibel för att kunna betraktas som minsta viktiga täckning.
Vad räknas som minsta viktiga täckning?
Det finns en rad olika planer som räknas som minsta väsentliga täckning, och därmed uppfyller ACAs individuella mandat. Om du har någon av följande typer av försäkring anses du vara täckt och kommer inte att bli föremål för en skattestraff för att vara oförsäkrad:
- Täckning som tillhandahålls av en arbetsgivare, inklusive COBRA-täckning och pensionärsplaner
- Täckning du har erhållit genom ACA-utbytet i ditt tillstånd
- Täckning enligt ett ACA Basic Health Program (endast Minnesota och New York har sådana planer)
- ACA-kompatibel täckning som du har erhållit utanför börsen (direkt från försäkringsgivaren eller via en agent eller mäklare )
- Mormorade hälsoplaner (planer trädde i kraft efter att ACA var undertecknad i mars 2010, men innan huvuddelen av ACAs bestämmelser trädde i kraft 2014). Dessa planer är inte helt överensstämmande med ACA, men de har fått lov att förbli på plats i många stater.
- Grandfathered hälsa planer (planer var redan i kraft när ACA var undertecknad i lagen i mars 2010 och har inte ändrats avsevärt sedan dess). Dessa planer är inte helt överensstämmande med ACA, men de får förbli på plats på obestämd tid, i varje stat.
- Student sjukförsäkring som har godkänts som minsta viktiga täckning
- Medicare Del A eller Medicare Advantage (du kan också ha Medicare del B, Medicare del D eller en Medigap plan, men det är inte de delar som anses vara nödvändiga minsta täckning )
- Barnskyddsprogrammet (CHIP)
- De flesta Medicaid-täckningen
- TRICARE (militär) täckning, täckning av frivillig hälso- och sjukvårds program och omfattande Veterans Administration (VA) täckning
- Flyktingmedicinsk hjälp
- Statlig högriskpool täckning (i stater som fortfarande driver högriskpooler).
Vissa typer av minimibelopp är överensstämmande med ACA, inklusive arbetsgivarbaserade planer (även om ACA-reglerna skiljer sig från stora och små gruppplaner) och individuella marknadsplaner som trädde i kraft i januari 2014 eller senare.
Men andra typer av minsta väsentliga täckning är inte kompatibla med ACA, eller var inte kraftigt reglerad av ACA. Detta inkluderar mormor och grandfathered planer, högriskpooler, Medicare och Medicaid (det finns några ACA-bestämmelser som gäller för vissa av dessa typer av täckning, men inte i den mån enskilda och små gruppplaner regleras).
Så det faktum att din plan inte uppfyller riktlinjerna för ACA-överensstämmelse, eller före datum som ACA, betyder inte nödvändigtvis att det inte är en väsentlig viktig täckning. Om du är osäker, kolla med din planadministratör för att få reda på det.
Vad räknas inte som minsta viktiga täckning?
Allmänt är täckning som inte är heltäckande inte ansedd som en minimibelopp. Så planer som är utformade för att komplettera annan täckning, eller för att ge endast begränsade fördelar, anses inte som minsta väsentliga täckning. Om du lita på en av dessa planer som din enda täckning kommer du att bli föremål för ACA: s individuella mandatstraff om du inte är befriad från något annat.
Exempel på planer som inte är minsta viktiga täckning är:
- Allt som anses vara en "undantagen fördel" enligt ACA, vilket innebär att det inte regleras av sjukvårdsreformen. Detta inkluderar fristående dental- och vision-täckning, fastighetsskötselplaner, olycksförebyggande avgifter, kritiska sjukdomsplaner, arbetstagarnas kompensation etc. Generellt är undantagna förmåner aldrig utformade för att tjäna som en persons enda täckningskälla-de är skulle komplettera en "riktig" sjukförsäkring plan.
- Kortfristiga sjukförsäkringsplaner, inklusive den kortfristiga täckningen som erbjuds att nyligen returnerade Peace Corps Volunteers.
- Begränsade förmåner Medicaid-planer (täckning är begränsad till enbart familjeplanering, eller endast graviditetsrelaterad vård, eller bara akutvård, etc.). Du kan välja ditt tillstånd på den här sidan och det kommer visa dig vilken Medicaid täckning som minsta viktiga täckning, och vilken som inte gör det.
- AmeriCorps täckning (programmet hoppas att så småningom uppgradera dess täckning så att det kan anses vara en absolut nödvändig täckning)
Anser minimivärde detsamma som minsta viktiga täckning?
Minsta värde och minsta viktiga täckning är båda termer som introducerades med ACA. Och även om de låter lika, har de olika betydelser.
Som beskrivits ovan är minsta viktiga täckning täckning som uppfyller ACAs individuella mandat. Minsta värde har emellertid att göra med lagets arbetsgivarmandat.
Enligt ACA måste arbetsgivare med 50 eller fler heltidskvalificerade anställda erbjuda sjukförsäkring till sin heltid (30+ timmar per vecka) anställda. För att överensstämma med arbetsgivarmandatet och undvika eventuella skattepåföljder finns det två grundläggande regler som gäller själva täckningen:
- Bidragen måste vara överkomliga (vilket innebär att den anställde inte kostar mer än 9,56 procent av hushållsinkomsten 2018 , för bara medarbetarens täckning).
- Omfattningen måste ge minimivärdet, vilket innebär att det kommer att täcka minst 60 procent av medicinska kostnader för en genomsnittlig befolkning och ge "betydande" täckning för sjukvårds- och läkartjänster.
Arbetsgivare erbjuder vanligtvis planer som ger minimivärde, både för att arbetsgivare-sponsrade planer tenderar att vara ganska robusta, och eftersom arbetsgivare vill undvika arbetsgivarens mandat straff. Arbetsgivarens sponsrade täckning anses också vara en absolut viktig täckning, men det är tydligt att de två termen har olika betydelser.
