HHS släppte förra veckan en översikt över premier för planer som finns tillgängliga via Healthcare.gov år 2016. En av uttagspunkterna var att benchmarkpremierna ökar med i genomsnitt 7,5 procent över de 37 stater som använde Healthcare.gov 2015 (med tillägg av Hawaii, använder 38 stater Healthcare.gov-registreringsplattformen under den öppna inskrivningsperioden 2016).
Men vad betyder det egentligen?
Referensplanen är Silverplans näst lägsta kostnad i ett visst område. Så om du går på Healthcare.gov (eller ditt statliga utbytesområde om du är i en av de 13 staterna som driver sina egna börser) och får citat, är den näst lägsta kostnaden Silverplanen som drar upp referensvärdet planera i ditt område. Anledningen till att det är viktigt är att subventionens belopp bygger på att nettokostnaden för referensplanen hålls på en nivå som anses rimlig enligt ACA.
Rapporten som HHS publicerade förra veckan innehåller genomsnittliga benchmarkplan premie förändringar i 37 stater. Men inom ett land finns olika planer tillgängliga inom olika områden. Och även om planen är densamma i olika områden kan priset vara annorlunda, eftersom platsen är en av de faktorer som kan användas för att fastställa premier.
HHS-rapporten inkluderade statewide-medelvärden för benchmark premium-förändringar, men det inkluderade också genomsnittliga benchmark premieändringar i 30 stora storstadsområden.
De uppgifterna bidrar till att illustrera hur benchmarkpremierna varierar inom en stat. Till exempel över hela Georgiens del ökar den genomsnittliga benchmarkplanpremien med 6,1 procent år 2016. Men i Atlanta storstadsområdet blir den genomsnittliga riktlinjeplanen bara 4,7 procent dyrare 2016.
Benchmark-planen kan vara annorlunda varje år
En annan viktig faktor för att förstå benchmark premieändringar är det faktum att riktmärket kan vara en helt annan plan från ett år till ett annat.
År 2015 kan den näst billigaste Silverplanen i ditt område vara en $ 5 000 självriskplan från Carrier X. Men om Carrier X höjer priserna mer än Carrier Y kan benchmarkplanen 2016 – i samma område – vara en $ 4 800 avdragsbar plan från Carrier Y. När HHS säger att den genomsnittliga riktlinjeplanen ökar i pris med 7,5% år 2016, menar de bara kostnaden för planen som upptar den näst billigaste Silver-platsen i utbytet. Det kommer inte nödvändigtvis att återspegla hur mycket premien ändras för planen som håller referensplatsen år 2015. I scenariot ovan skulle prisförändringen innebära att Carrier Xs pris jämförs 2015 med Carrier Ys pris 2016.
Så 7,5% Den genomsnittliga ökningen av benchmarkpremierna berättar inte något om hur mycket din nuvarande plan premier ändras. Men det ger en indikation på hur ditt premiebidrag kan förändras nästa år. Återigen är det bara medelvärden; detaljerna varierar från ett område till ett annat. Men om den näst billigaste Silverplanen i ditt område kommer att bli dyrare år 2016 än den var 2015 kommer din subvention att bli högre än den var i år också. Och det omvända är också sant. I områden där benchmarkpremien blir lägre år 2016 kommer subventionerna också att vara lägre, eftersom inte så mycket bidrag behövs för att få den nya kostnaden för referensplanen till en överkomlig nivå (Indiana, Maine, Mississippi och Ohio kommer alla att har lägre statsövergripande genomsnittliga benchmark premier år 2016 än vad de hade 2015).
Ta dig tid att handla runt
Det finns inget sätt att veta hur mycket din plan, din subvention och de andra planerna i ditt område kommer att vara tills du jämför tillgängliga alternativ under öppen inskrivning. Att låta din plan förnyas automatiskt kan resultera i en överraskning när du får din faktura i januari. även om du vet hur mycket din plan premie förändras, kan ett ändrat bidrag också leda till högre eller lägre premie än vad du förväntar dig. Och eftersom transportörer erbjuder olika planer på olika områden nästa år kan du upptäcka att en ny plan kommer att ge ett bättre värde än att behålla det du har nu. Det finns ingen storlek som passar alla när det är dags att förnya din sjukförsäkring – handla!
Landsomfattande priser på den enskilda marknaden (över alla metallnivåer och inklusive bytesplaner) ökar med i genomsnitt 12% till 14% år 2016, förutsatt att ingen handlar runt och byter till en ny plan. Men om konsumenterna shoppar, kan de sluta med kursförändringar betydligt lägre än det.
november till januari öppen inskrivning – endast enskild marknad
Den öppna anmälan som började den 1 november och fortsätter till den 31 januari gäller endast den enskilda sjukförsäkringsmarknaden. Om du får din sjukförsäkring från din arbetsgivare är ditt öppna inskrivningsfönster annorlunda. Medicare har sin egen uppsättning öppna inskrivningsfönster och Medicaid / CHIP-inskrivningen går året runt. Referenspræmieändringar som beskrivs i HHS-rapporten gäller endast personer som köper individuell sjukförsäkring i de ACA-skapade börserna i de 37 stater som använder Healthcare.gov (även om individuella planer som säljs utanför börserna i de staterna kommer att se kursförändringar som är liknar växelkursförändringar).
