Medicare är inte en enda stoppbutik. Medan den täcker en bred mängd tjänster kan det leda till att du klarar dig själv när det gäller vissa hälsovårdsprodukter som du blir äldre. Till exempel täcker den inte korrigeringslinser (t.ex. kontaktlinser eller glasögon), proteser, hörselhjälpmedel eller vita blinkar för blinda. Vissa mediciner är också borta från bordet, även om du har en del D receptbelagd läkemedelsplan.
Detta beror på att Medicare inte anser att dessa saker är medicinskt nödvändiga. Tyvärr ser det inte heller som vad de behöver medicinskt nödvändigt för vård och vårdhem.
Vad är vårdvård?
I centrum för Medicare och Medicaid Services (CMS) är vårdvård vård som inte behöver utföras av en skicklig eller licensierad sjukvårdspersonal som läkare, sjuksköterska eller terapeut (t.ex. kliniska psykologer, fysiska terapeuter, ergoterapeuter och talterapeuter). Vårdomsorg omfattar ofta hjälp med bad, städning, matlagning, dressing, hygien och till och med gå eller mobilisera.
Tyvärr finns många pensionärer i vårdhem där av säkerhetsskäl. De kan inte leva självständigt på grund av demens eller andra medicinska tillstånd, och de får inte ha familj eller kära som kan stödja dem.
Enligt rapporten från Vital Health Statistics of the United States Department of Health and Human Services (HHS), kräver flertalet personer i vårdhem vårdnadsvård.
Andelen personer som behöver hjälp är betydande:
- Badning – 96,4 procent
- Dressing – 91,8 procent
- Äta – 58,0 procent
- Toalett – 87,9 procent
- Överföring i eller ut ur sängen – 85,2 procent
- Walking – 90,7 procent
Ett ökande behov av Sjukvårdspersonal
Enligt samma HHS-rapport fanns 1,7 miljoner licensierade vårdhem tillgängliga 2014 och 1,4 miljoner långtidsboende i dessa sängar.
Titta närmare, 16,1 procent av de boende var mellan 65 och 74 år, 27,2 procent mellan 75 och 84 år och 41,6 procent 85 år och äldre.
Det beräknas att 10 000 babyboomers blir 65 varje dag fram till 2030, och tur för dem är livslängden också stigande. För 2014 var livslängden i USA i genomsnitt 78,8 år, en ökning med 9,1 år från 1960. Det enda problemet är att levande längre ökar oddsen för att ha flera kroniska medicinska tillstånd och därmed ökas risken för debilitet.
Från och med 2016 diagnostiseras 54 miljoner amerikaner med Alzheimers sjukdom och antalet beräknas öka till 5,8 miljoner år 2020 och 8,4 miljoner år 2030. Faktum är att Alzheimers sjukdom och demens redan står för mer än 50 procent av alla vårdhem .
När du överväger dessa faktorer, kommer fler och fler seniorer sannolikt att behöva långsiktig vårdhem i framtiden.
Den verkliga kostnaden för omvårdnad hemvård
Vårdhem är inte billig. Den genomsnittliga månatliga kostnaden i USA för ett delat rum är $ 6,692 per månad. För ett privat rum är det $ 7 604 per månad.
Det genomsnittliga vårdhemet kostar en invånare 80,304 dollar per år för ett delat rum och 91.248 dollar för ett privat rum.
Dessa siffror kan variera beroende på var du bor. De fem dyraste staterna är Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York och Hawaii, i den ordningen, med några vårdhem i Alaska kostar så mycket som $ 23 451 per månad!
De minst kostsamma tillstånden för vårdhem är Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas och Arkansas, med genomsnittliga månatliga räntor på $ 5000.
För att uttrycka detta i perspektiv var den genomsnittliga utbetalningen för sociala förmåner i december 2016 $ 1,360,13 per månad för en total summa på 16.321,56 dollar per år.
Baserat på dessa siffror är det inte förvånande att få personer kan betala för vårdhem på egen hand.
Var kan folk vända sig till täckning för vårdhem? Vilka är dina alternativ?
Medicare täckning för omvårdnad hemvård
Det är inte att Medicare inte betalar för någon vårdhem. Det betalar för vissa, men bara om du nyligen togs in på sjukhuset och bara om du behöver skicklig vård minst fem dagar i veckan.
Inte bara behöver du ha blivit sjukhus för att kvalificera dig för denna Medicare Part A-täckning, men du måste ha blivit inlagd som en vårdgivare i minst tre dagar. Svårt, den dag du överförs till den skickliga vårdcentralen räknas inte, och ännu svårare är hur CMS definierar vården.
Idag kan du stanna över natten på sjukhuset, men det betyder inte att du är en sjuksköterska. Tack vare lagstiftningen som presenterades i oktober 2013, kallad Two Midnight Rule, kan du bara övervägas för vårdinrättning (vård som omfattas av Medicare Part A) om din vistelse förväntas vara längre än två midnatt och om din vårdnivå anses vara medicinskt nödvändigt. Det betyder att du inte kan vara på sjukhuset som tar emot vård som lika lätt kan administreras någon annanstans.
Annars kommer du att placeras under observation, vård som omfattas av Medicare Del B.
Om du får godkännande för skicklig omvårdnad, täcker Medicare Del A de första 20 dagarna för dig. För dagar 21 till 100 betalar du $ 164,50 per dag 2017. Efter 100 dagar är du själv.
Medicaid Täckning för omvårdnad hemvård
Medicare erbjuder bara korttid vårdhem. Det är därför som många människor vänder sig till Medicaid. Enligt rapporten från Vital Health Statistics i 2016 använde 62,9 procent boende i vårdhem Medicaid som betalningskälla.
Inte alla kvalificerar sig för Medicaid. Stödberättigande skiljer sig åt för barn, gravida kvinnor och för andra vuxna. Stater som utvidgade Medicaid enligt lagen om prisvärd omsorg öppnade behörighet för enskilda individer utan barn, medan andra stater kan utesluta dessa personer från täckning.
Programmet är också avsett för personer med låg inkomst. Trots att när du tänker på det, kommer få pensionärer att ha mycket pengar i reserven efter att de börjar betala för långtidshemmet vårdhem.
Med hänsyn till sina ekonomiska krav fastställer Medicaid behörighet utifrån din månatliga inkomst och dina tillgångar. Dessa tillgångar inkluderar livräntor, bankkonton, bilar (exklusive ditt primära fordon), obligationer, kontanta belopp som överstiger 2 000 USD, livsförsäkringspolicyens överlämningsvärde (gäller "hel liv" och "universell liv" -policy, inte termen livspolitik) , Keogh planer, IRA, penningmarknadsfonder, fonder, pensionsfonder, fastigheter (utesluter ditt primära bostad upp till ett visst värde beroende på staten), aktier och aktieoptioner.
Varje stat fastställer slutligen sitt eget ekonomiska tröskel för behörighet, men den federala regeringen ställer ett minimikrav för varje stat. Du kommer att behöva leta upp krav för ditt tillstånd för att se om du kvalificerar dig.
Många seniorer spenderar sina tillgångar för att kvalificera sig för Medicaid. Andra försöker skydda sina tillgångar genom att överföra dem till familj och kära.
Var dock försiktig! Eventuell överföring av tillgångar inom 60 månader efter din Medicaid-ansökan kommer att beaktas. Överföringar som uppstår under denna återköpsperiod kan resultera i straff från Medicaid, vilket kan fördröja din vårdskydd i månader till år. Det beror på hur mycket pengar du överförde och i vilket land du bor. Det är bäst att prata med en äldre advokat för att diskutera dina alternativ innan du arrangerar eventuella överföringar.
Privat täckning för vårdhem
Det är möjligt att köpa LTC-försäkring för att hjälpa till att betala för vårdhem. Dessa försäkringsplaner betalar för 5 procent av vårdhemens täckning i USA.
LTC försäkring kan vara till hjälp att ha om du behöver vård, men premier tenderar att vara dyra och utom räckhåll för många människor. Dessa premier tenderar att bli högre, desto äldre får du, speciellt om din hälsa är nedgången. Personer över 65 år och som har kroniska medicinska problem kan se månatliga premier i tusentals dollar.
Försäkringsbolaget kan neka dig täckning baserat på existerande villkor.
Långtidspensionsförsäkring fungerar i allmänhet på detta sätt: Du betalar månatliga premier, och om du har en utlösande händelse, det vill säga något som kräver vårdhem eller långtidshemmet, börjar du få försäkringsutbetalningar. Dessa utbetalningar kan sättas mot de vårdspecifika tjänsterna, men summan av dessa utbetalningar kommer att baseras på din specifika LTC-försäkringsplan. De kan eller inte täcka hela kostnaden för vård, och utbetalningarna kan bara vara en viss tid.
Ett ord från Verywell
Idag lever vi längre, och leva längre innebär planering för framtiden. Odds är att du kommer att behöva långtidsvård under dina seniorår, oavsett om det är i en bostadslokal, ett vårdhem eller som vårdhem. Att förstå dina täckningsalternativ och hur mycket de kommer att kosta hjälper dig att fatta välgrundade beslut som kan minska belastningen på dina nära och kära.
