Hur kommer Trump-administrationen att påverka din sjukförsäkring?

Donald Trump campaigned på löftet att han omedelbart skulle upphäva Affamable Care Act (Obamacare) och ersätta den med "en serie reformer redo för genomförande som följer fria marknadsprinciper och som kommer att återställa ekonomisk frihet och säkerhet för alla i det här landet."

Kongressens republikaner slösades ingen tid i att få bollen att rulla på ACA-upphävande, genom en budgetupplösning innan Trump invigning, riktade kongressutskott för att börja utforma lagstiftning för att upphäva utgiftsrelaterade aspekter av ACA.

Och på Trumps första dag på kontoret utfärdade han en verkställande order som styrde federala myndigheter för att vara lindrig i deras verkställighet av ACA: s skatter och påföljder.

Men ACA har visat sig vara väldigt mycket förankrat i vår hälso- och sjukvårdssystem, och svårare att upphäva än vad GOP-ledningen förutspådde. Trots det faktum att republikaner kontrollerar kammaren, senaten och vithuset, misslyckades ACA-upphävandet 2017. Husrepublikanerna godkände sin version av upphävande (American Health Care Act) i maj 2017, men senatrepublikaner misslyckades med att skicka tre versioner av räkningen i juli 2017, och en slutgiltig ansträngning i september 2017 nådde inte en omröstning på senatets våning på grund av brist på stöd.

Men kongress- och trumpadadministrationen har skurit bort i hälsovårdsreformen på mindre sätt, varav några kan påverka den hälsomäckning som människor har:

Individuellt mandatstraff elimineras 2019

I december 2017 beskattades skattesänkningarna och sysselsättningen Lagen eliminerades av ACA: s individuella mandatstraff, från 2019.

Det finns fortfarande ett straff för att vara oförsäkrat år 2018, men det kommer inte att bli ett straff för att vara oförsäkrad 2019 och bortom, såvida du inte är i Massachusetts eller någon annan stat som genomför sitt eget mandat straff.

Några av ACA: s skatter, inklusive Cadillac-skatten, har också försenats, enligt villkoren i HJ Res.125, den utgiftsstöd som genomfördes i början av 2018.

Eliminering av CSR-finansiering

Trump-administrationen eliminerade federal finansiering för kostnadsfördelningsminskningar (CSR) i oktober 2017. Men kostnadsreducering förmåner är fortfarande tillgängliga för kvalificerade medlemmar, och majoriteten av utbytesverksamheten är inte sämre eller faktiskt bättre än nu när finansieringen eliminerades. Det beror på att försäkringsgivare i de flesta stater helt enkelt lagt till kostnaden för CSR till silverplanspremier för 2018 vilket resulterade i större premiesubventioner för alla som är berättigade till premiesubventioner.

Så länge som den federala regeringen fortsätter att tillåta försäkringsbolag att lägga till kostnaden för CSR till silverplanspremier under de kommande åren, kommer de flesta insatser att skyddas mot effekterna av eliminering av CSR-finansiering och många kommer att fortsätta att vara bättre, på grund av till de större premiesubventionerna.

Föreslagna föreskrifter

Och Trump Administration har också föreslagit förordningar som skulle möjliggöra kortsiktiga planer att återigen ha en löptid på upp till 364 dagar (en regel som Obama-administrationen hade stramat upp i syfte att skydda den reguljära enskilda marknaden) , och tillåta fler egenföretagare och småföretag att anmäla sig till föreningshälsoplaner.

Mer samverkan för Medicaid Waivers

Trump Administration har också noterat att de kommer att vara smidigare än Obama-administrationen var att godkänna 1115 undantag för stater som vill göra ändringar i sina Medicaid-program.

På toppen av vissa stater är önskelistorna ett krav på arbetet för Medicaid (som alltid avvisades av Obama-administrationen), och tre stater har redan fått godkännande för ett arbetskrav 2018: Arkansas, Kentucky och Indiana, med flera andra stater "föreslagna undantag under övervägande av den federala regeringen.

Så även om ACA-enheten förblir mestadels intakt, kan det ändå ändras avoot. Låt oss ta en titt på hur dessa potentiella förändringar sannolikt kommer att påverka din sjukförsäkring, beroende på var du för närvarande får din täckning. Vi ska titta på de fyra huvudområdena av täckning som inkluderar de flesta amerikanernas hälsoförsäkringskälla:

Arbetsgivare-sponsrade planer (49 procent av amerikanerna)
Individuell marknadstäckning (7 procent av amerikanerna)
Medicare (14 procent av amerikanerna)
Medicaid (19 procent av amerikanerna)

Arbetsgivare-sponsrad sjukförsäkring

I ett nötskal:

Om din Arbetsgivaren erbjuder täckning nu, de kommer sannolikt att fortsätta att göra det. Arbetsgivarmandatet, som kräver att stora arbetsgivare erbjuder täckning, förblir oförändrade.
Dina premier kommer sannolikt att förbli före skatt.
Du kan se en övergång till högavdragsbara hälsoplaner (HDHP) och hälsa besparingar konton (HSAs).
Om du arbetar för ett litet företag kan din arbetsgivare slutligen byta till en föreningshälsoplan.

Detaljerna:

Omkring hälften av amerikanerna får sin sjukförsäkring från en arbetsgivare. Och medan ACA gjort några väsentliga förändringar när det gäller arbetsgivare-sponsrad täckning, var arbetsgivarsponserade planer redan mer regulerade, under HIPAA än individuella marknadsplaner.

ACA kräver stora arbetsgivare (50 eller fler anställda) att erbjuda överkomlig omfattande täckning till heltid (30 + timmar per vecka) anställda. Och även om ACA: s individuella mandatstraff kommer att elimineras från och med 2019 (det kommer inte längre att bli en straffavgift för personer som inte har täckning), arbetsgivarens mandat kvarstår på plats och stora arbetsgivare måste fortsätta att erbjuda täckning .

Även om arbetsgivarens mandat skulle elimineras via framtida lagstiftning skulle de flesta stora arbetsgivare sannolikt fortsätta att erbjuda täckningsskydd. Nästan alla stora arbetsgivare erbjöd redan hälsofördelar före ACA. Kaiser Family Foundation-uppgifter tyder på att 96 procent av de stora arbetsgivarna (50+ arbetstagare) erbjöd hälsoeffekter år 2015. Det var bara något högre än de 95,7 procent av de stora arbetsgivarna som erbjöd hälsofördelar 2013 när arbetsgivarens mandat inte var ännu på plats.

Arbetsgivarna använder sjukförsäkring-tillsammans med resten av deras förmånspaket-att locka till sig och behålla de bästa medarbetarna. Och de får använda fonder före skatt för att betala för de förmåner de tillhandahåller (liksom de anställda). Om en väsentlig förändring av skattelagstiftningen saknas är det sannolikt att arbetsgivarna fortsätter att erbjuda täckning framåt, åtminstone på kort sikt.

Det är möjligt att framtida lagstiftning kan leda till en förändring av skattekoden som gäller för arbetsgivares sponsrade planer. House republikanerna publicerade ett förslag till hälso- och sjukvårdsreform i juni 2016 som kräver att man täcker uteslutandet av hälsofördelar från beskattningsbar inkomst. Förslaget förklarar hur detta skulle skilja sig från ACA: s Cadillac Tax, men från ett anställdes perspektiv skulle resultatet bli något likartat: Arbetsgivare skulle börja bli borta från högkostnadsplaner, eftersom en del av premierna eventuellt skulle kunna bli skattepliktiga. Men inget som det antogs 2017, och det är osannolikt att viktiga förändringar i hälsopolitiken kommer att övervägas under ett valår, så det här är troligt att det för närvarande inte finns något i tabellen.

Om du arbetar för en liten arbetsgivare och din arbetsgivare har fått en liten gruppplan sedan 2014 innehåller din plan täckning för ACAs väsentliga hälsoeffekter. Om ACA: s väsentliga hälsofördelar skulle ändras framöver kunde specifikationerna för din täckning förändras. Men lagstiftning som skulle ha ändrat viktiga hälsofördelar passerade inte 2017, så ingenting har ändrats för tillfället. Och även om det förändrades i framtiden, fanns det olika reformer, som HIPAA och lagen om graviditetsdiskriminering, som redan gällde på arbetsmarknadsspecifika sjukförsäkringsmarknaden före ACA, och de kommer inte att påverkas av någon ändringar som görs till ACA.

Om Trump Administration slutfört föreslagna regler för associeringshälsoplaner kan det öppna dessa planer upp till fler småföretag. Det kan leda till lägre sjukförsäkringspremier, tillsammans med minskade hälsofördelar, för småföretag som ingår i föreningshälsoplaner. Det skulle i sin tur sannolikt leda till högre sjukförsäkringspremier för småföretag som fortsätter att köpa ACA-kompatibla täckningar, eftersom det skulle vara friskare, yngre grupper som migrera till associeringshälsoplaner och lämnar en sjukare, äldre riskpool för ACA kompatibla planer.

Individuell marknad Sjukförsäkring

I ett nötskal:

Det individuella mandatet är fortfarande på plats, och du behöver fortfarande behålla täckningen för 2018. Om du inte anmälde under öppen inskrivning kan du fortfarande registrera dig under vissa omständigheter om du upplever en kvalificerad händelse (var beredd att ge bevis på den kvalificerade händelsen).
Premiebidrag och kostnadsdelningreduktioner finns fortfarande tillgängliga för kvalificerade insatser.
Täckning är fortfarande garanterat problem.
Hälsokostkonton (HSAs) och högavdragsbara hälsoplaner (HDHP) kommer sannolikt att betonas i framtida år.
Kortsiktiga planer kan bli tillgängliga med längre varaktighet i många stater.
Förbundsplaner för hälsa kan bli tillgängliga för egenföretagare.

Uppgifterna:

Om du köper din egen sjukförsäkring, antingen i byte eller byte, vet du redan att ACA har gjort drastiska förändringar på den enskilda sjukförsäkringsmarknaden.

Alla dessa reformer finns fortfarande på plats och kommer sannolikt att förbli på plats för den närmaste framtiden. Den individuella mandatstraffen har upphört att gälla 2019, men den är fortfarande på plats för 2018 och kommer att samlas in i 2018-avkastning, inlämnad i början av 2019.

ACA: s premiesubventioner och kostnadsfördelningsreduktioner fortsätter att vara tillgängliga för behöriga utbytesrätter , och ingenting om det kommer sannolikt att förändras inom en snar framtid. Kongressdemokraterna har föreslagit lagstiftning som skulle stärka subventionerna, göra dem mer robusta och tillgängliga för fler människor, men en sådan förändring skulle bara inträffa om demokraterna har majoriteter i kongressen efter 2018-halvårsvalet.

I föreslagna föreskrifter för 2019-täckning noterar HHS att de planerar att "uppmuntra emittenter att erbjuda HDHPs (hög självriskbaserade hälsoplaner) som kan kombineras med en HSA [hälsorelaterade konton] som ett kostnadseffektivt alternativ för en enrollee." Byrån noterade också att de "utforskar hur man använder planvisningsmöjligheter på HealthCare.gov för att främja tillgången till HDHP till sökande." Så konsumenter får se mer HSA-kvalificerade hälsoplaner som finns tillgängliga på den enskilda marknaden år 2019 och därefter. Men icke-HSA-kvalificerade planer kommer fortsätta att utgöra de flesta av de tillgängliga enskilda marknadsalternativen.

Om de föreslagna förordningarna för kortsiktiga planer slutförs kan folk i många stater börja se tillgängliga kortsiktiga planalternativ med löptider på upp till 364 dagar. För hälsosamma insatser kommer dessa planer sannolikt att vara attraktiva alternativ till ACA-kompatibla planer, eftersom de kommer att bli mycket billigare. Och från och med 2019 kommer det inte längre att vara ett individuellt mandatstraff bedömt på personer som köper kortfristig täckning. Men kortsiktiga planer är begränsade inom ramen för deras täckning (de flesta täcker inte moderskap, psykisk hälsa eller receptbelagda droger), och de tenderar att ha uteslutningar av filt på redan existerande villkor. Dessutom har kortsiktiga planer årliga och livstidsförmåner som kan vara ganska låga, beroende på planen.

Kortsiktiga planer kommer uppenbarligen bara att vädja till friska människor, eftersom existerande villkor inte omfattas. Beroende på hur många personer som köper kortsiktiga planer kan riskpoolen för ACA-kompatibla planer bli mer hälsosam skev mot sjuka, äldre konsumenter, vilket leder till ökade premier. För personer som får premiesubventioner kommer de ökade premierna att kompenseras av större premiesubventioner. Men för personer som inte är berättigade till premiesubventioner kommer de ökade premierna bara att göra täckningen alltmer oöverkomlig.

Samma sak kommer sannolikt att hända med associeringshälsoplaner för egenföretagare. Om reglerna är slutgiltiga som tillåter att egenföretagare köper föreningshälsoväckning i stället för ACA-överensstämmande stor medicinsk täckning, kommer de hälsosammaste egenföretagarna att byta till lågkostnadsföringsförbundsplanerna, där äldre, sjuka personer på ACA kompatibla planer med motsvarande större premier.

Premierna på den ACA-kompatibla marknaden är sannolikt också högre som ett resultat av elimineringen av det individuella mandatstraffet år 2019. Congressional Budget Office (CBO) ansåg att 3 miljoner färre människor kommer att ha individuell marknadstäckning 2019 som en Resultatet av straffavskaffandet ökade 5 miljoner år 2021. CBO förutspår att premierna kommer att vara cirka 10 procent högre varje år än vad de skulle ha varit om mandatstraffen hade kvar sig, eftersom de personer som sannolikt kommer att släppa upp täckningen utan mandat är friska människor (sjuka kommer att behålla sin täckning, oavsett om det finns ett straff).

Återigen, som med de premieökningar som skulle orsakas av utvidgade kortsiktiga planer och associeringshälsoplaner, kommer personer som får premiesubventioner att isoleras från höjningarna av hyran (via större premiesubventioner), medan de som inte är berättigade till bidrag kommer att bli föremål för alltmer oöverträffade täckningsalternativ.

Medicare

I ett nötskal:

Inget förändras för tillfället. GOP reformförslag är inte aktuella, och om de så småningom antas kallar de för långsiktiga förändringar snarare än omedelbara förändringar.
House Speaker Paul Ryan har drivit för Medicare reform för människor som är under 55 år och hans chanser att få det att hända är mycket högre under Trump Administration än de skulle ha varit under president Obama. Men Ryans dagordning kommer att bero på republikaner som behåller sin majoritet i kongressen efter valet 2018.
ACA fortsätter att stänga donuthålet för Medicare Part D, och inget har förändrats om den utvecklingen.

Detaljerna:

ACA gjorde inte många förändringar i Medicare. Det krävde att Medicare började täcka årliga hälsobesök, och det har ständigt stängt Medicare Part D-donuthålet, vilket kommer att vara helt stängt 2020. Och även om det reducerade ersättningen för Medicare Advantage-planer, har registreringen i Medicare Advantage vuxit varje år sedan ACA antogs.

Medicare reform och privatisering har länge varit en talande punkt i GOP hälsovård reformförslag. House republikanerna publicerade ett förslag om att översyna Medicare 2016, men det har inte gått fram till 2018, och det är osannolikt att större lagstiftning nu går in på sommaren av ett valår.

Men House Republicans 2016 förslag, som fortfarande kan vara på bordet i framtida år om republikaner behåller sina kongresser majoriteter medan Trump administrationen är på plats, krävde flera förändringar i Medicare, inklusive att stärka Medicare Advantage, det nuvarande privata alternativet för Medicare enrollees.

Från och med 2020 skulle husrepublikanernas förslag kräva att Medigap planerar att vara mer begränsade. För närvarande finns det några Medigap-planer som täcker alla eller nästan alla enrollers överskjutande avgifter enligt Original Medicare. Husförslaget skulle begränsa hur mycket av de utelöpande avgifter som Medigap-planerna skulle kunna täcka, för att förhindra överutnyttjande (tanken är att om enrollees inte har några out-of-pocket-kostnader alls, är de mer benägna att överutnyttja tjänster, vilket resulterar i högre totala kostnader). HR2, Medicare Access och CHIP Reauthorization Act eller MACRA, som undertecknats i lagen år 2015, kräver redan försäljning av nya Medigap Planer F och C att avsluta i slutet av 2019, eftersom dessa planer täcker Medicare Part B självrisk i sin helhet .

2016 förslaget skulle kombinera Medicare del A och del B, med en enhetlig självrisk och samförsäkring. Det skulle också gradvis öka Medicares kvalificeringsålder för att hålla trit med den stigande pensionsåldern för social trygghet.

Husrepublikanernas förslag kräver också att ett Medicare "premium support" -program genomförs ungefär tio år på vägen, och skulle i huvudsak utgöra ett system som förlitar sig ännu mer på Medicare Advantage-stil-täckningen. Eftersom det skulle vara en tioårsfördröjning, skulle människor som är 55 år eller äldre fortfarande ha Medicare så som det finns idag. Men yngre amerikaner skulle ha möjlighet – när de når Medicare-stödberättigande – för att anmäla sig i en privat plan istället, med en Medicare premiumstöd som betalas för deras räkning till försäkringsgivaren.

Den betalningen skulle täcka hela eller en del av premien, skulle justeras uppåt för sjuka individer som möter högre premier och skulle vara mindre för rikare seniorer som har råd att betala en större andel av sina premier. Det skulle också finnas ytterligare ekonomiskt stöd till låginkomstsledare som behöver hjälp för att täcka sina kostnader utan kostnad.

Medicaid

I ett nötskal:

Om ditt tillstånd har expanderat Medicaid under ACA, gäller dessa riktlinjer för stödberättigande fortfarande, och de flesta stater avser att behålla dem, om än kanske med ytterligare behörighetskrav.
Kentucky, Arkansas och Indiana implementerar arbetskraven för icke-funktionshindrade vuxna, och flera andra stater väntar på federalt tillstånd att genomföra liknande krav.
Stater som inte har utvidgat Medicaid kan fortfarande göra det, med samma federala finansiering som gäller i andra stater som redan har utökat Medicaid under ACA.

Detaljerna:

Varje stats Medicaid-program finansieras gemensamt med statliga och federala pengar. Stater med högre inkomst per capita får en mindre andel av federala matchande medel, medan de med lägre inkomster per capita får fler federala matchande medel. I stater som har utökat Medicaid (31 stater och District of Columbia) betalar den federala regeringen 94 procent av kostnaden för att täcka den nyberättigade befolkningen 2018. Det kommer att sjunka till 90 procent år 2020 och förbli på den nivån går framåt.

De övriga 19 staterna kan fortfarande välja att expandera Medicaid. Lagstiftning som ansågs 2017 för att upphäva ACA skulle ha blockerat ytterligare stater från att utöka Medicaid, men den lagstiftningen har aldrig antagits. Maine väljare godkände Medicaid expansion i november 2017, så Maine är planerat att expandera Medicaid till sommaren 2018.

Trump Administration har gjort det klart att de kommer att vara mer lindrig än Obama administrationen var att godkänna 1115 undantag för stater som vill göra ändringar i sina Medicaid-program. I 2018 har Kentucky, Indiana och Arkansas redan fått federalt godkännande för att genomföra arbetskraven för Medicaid enrollees. Sju andra stater har pågående avståendeförfrågningar, och flera överväger överenskommelser om undantag. Så icke-äldre vuxna Medicaid-medlemmar i vissa stater kan snart finna sig att behöva bevisa sin arbetstid (eller frivillig, skola, yrkesutbildning, etc. timmar) för att behålla Medicaid-täckningen.

Några stater, däribland Arizona, Kansas, Maine, Utah och Wisconsin, har också föreslagit capping lifetime Medicaid-förmåner om fem år för icke-funktionshindrade insatser, även om inga stater hade fått godkännande för det från och med 2018.

Så medan De övergripande riktlinjerna för Medicaid-stödberättigande förblir i stort sett oförändrade. Enrollees kan i allt högre grad omfattas av mer nyanserade regler om behörighet, till exempel arbetskrav eller små premier, och frekventare kontroller av behörighet.

Ett ord från Verywell

Även om ACA har varit på plats i åtta år har det alltid varit en politiskt delaktig lagstiftning. Kongressens republikaner kunde inte upphäva det år 2017, men lagstiftnings- och lagstiftningsinsatser för att flisas bort vid ACA pågår.

För det mesta förblir konsumentskydd och försäkringsbestämmelser oförändrade år 2018, och stor lagstiftning är osannolik när vi går in i mitten av valperioden. Men reformen av hälso- och sjukvården kommer sannolikt att fortsätta att vara en viktig fråga både på stats- och federal nivå under de närmaste åren, och 2020-presidentsplattformar kommer sannolikt att innehålla omfattande reformer av sjukvårdsreformen.