//www.verywell.com/actuarial-value-and-your-health-insurance-4147819 Som ett resultat av Affordable Care Act, undertecknad i mars 2010 av president Obama, har varje stat en hälsa försäkring utbyte. Utbytet blev tillgängligt för användning i oktober 2013 och har sedan dess fungerat som en portal för att människor ska köpa privata individuella marknadsförsäkringsplaner (den enskilda marknaden tjänar människor som behöver köpa egen försäkring eftersom de inte har tillgång till täckning från en arbetsgivare eller ett regeringsprogram som Medicare).
Vissa personer som är berättigade till Medicaid kan också anmäla sig via utbytet, även om detta beror på anledningen till att personen är Medicaid-berättigad, eftersom inskrivningen behandlas annorlunda för personer som är berättigade uteslutande på inkomst, jämfört med dem som är berättigade beror också på Andra faktorer, som graviditet eller funktionshinder.
Och små gruppplaner för småföretag är också tillgängliga via utbytena, även om det här segmentet på deras marknad har lockat några insatser, och den federala regeringen tillkännagav i maj 2017 att de inte längre skulle driva insättningssystemet för småföretag (används i 33 stater från och med 2017) efter utgången av 2017. Istället börjar 2018 småföretag i dessa stater direkt via försäkringsbolag eller med hjälp av en mäklare och betala premier till försäkringsgivarna snarare än att betala premie genom utbytet.
Utbytena är inskrivningsportaler
Det är viktigt att förstå att utbytet bara är en plattform för inköp av täckning.
Om du köper sjukförsäkring via Covered California, till exempel (den statliga utbytet i Kalifornien) är Covered California inte ditt försäkringsbolag. Istället kommer ditt försäkringsbolag att vara Health Net eller Blue Shield, eller Anthem eller någon av de andra privata försäkringsbolagen som erbjuder täckning via Covered California.
Även om sjukförsäkringen är mycket mer komplicerad än flygbiljetter, tänk på utbytet som en plattform som Travelocity eller Expedia. Det visar dig försäkringsalternativen i ditt område och låter dig köpa den du vill ha. Men precis som ditt flyg kommer att tillhandahållas av det flygbolag du väljer – inte av Travelocity eller Expedia – kommer din sjukförsäkring att tillhandahållas av en privat försäkringsgivare, inte genom utbytet.
Staterna hade möjlighet att skapa sina egna utbyten eller förlita sig på den federala regeringen för att skapa en utbyte för dem. Vissa stater har hybridutbyten som antingen är ett partnerskap mellan staten och den federala regeringen, eller en statlig utbyte som använder den federala registreringsplattformen (HealthCare.gov). I 2018 finns det 12 fullt utrustade börser, fem statliga utbyten som använder HealthCare.gov för inskrivning, sex statliga federala partnerskapsutbyten och 28 federalt drivna börser.
Och för att klargöra en annan punkt som ibland skapar förvirring används termen "utbyte" och "marknadsplats" utbytbart. Men termen "marknad" används mer allmänt. Så medan en sjukförsäkring utbyte eller marknadsplats specifikt hänvisar till portalen i varje stat som människor kan använda för att jämföra de olika alternativen och anmäla sig, gäller termen "sjukförsäkringsmarknaden" mycket bredare och kan innefatta bytesplaner och arbetsgivare- sponsrade planer samt grandmothered och grandfathered planer.
Syftet med sjukförsäkringsutbytet är att göra sjukförsäkring billigare och lättare att köpa.
Premiebidrag och kostnadsdelningsbidrag: Endast tillgängligt i börsen
ACA inkluderar premiesubventioner (premieskattkrediter) och kostnadsdelningssubventioner (kostnadsfördelningsminskningar) för att göra premierna mer överkomliga och sänka kostnaderna utan kostnad att vissa enrollees annars skulle möta. Dessa subventioner är inkomstbaserade och är tillgängliga för både låginkomst och medelklassroll.
Båda typer av subventioner är endast tillgängliga om du köper din täckning genom utbytet. Även om exakt samma plan är tillgänglig utbyte (direkt från försäkringsbolaget), måste du betala fullt pris om du handlar någon annanstans än utbytet.
Och även om federal finansiering för kostnadsreduceringar eliminerades hösten 2017, fortsätter kostfördelningsreduceringsfördelarna att vara tillgängliga för enrollees som köper silverplaner i utbytet och vars inkomster är inom ramen för riktlinjerna för kostnadsreduceringsförmåner (dvs. inte mer än 250 procent av fattigdomsnivån och inte mindre än 100 procent av fattigdomsnivån i stater som inte har utvidgat Medicaid eller 139 procent av fattigdomsnivån i stater som har utökat Medicaid).
Vem kan använda utbytena?
Alla amerikanska medborgare och lagligt närvarande boende som inte är fängslade och inte berättigade till premiumfri del A Medicare är berättigade att köpa en hälsoplan i utbytet i det land där de bor. Ookumenterade invandrare kan inte anmäla sig till täckning genom utbytet, även utan premiesubventioner.
Småföretag kan också köpa täckning i utbytet. I de flesta stater är detta begränsat till företag med upp till 50 anställda, även om det finns några stater (Kalifornien, Colorado, New York och Vermont) där företag med upp till 100 anställda kan använda utbytet för att säkra täckningen. Observera att i stater som använder HealthCare.govs småföretagsutbyte, hanterar utbytet inte längre inskrivning, och har istället företag som registrerar sig direkt med försäkringsgivarna.
Som ett resultat av Grassley-ändringen i ACA krävs kongressen och deras medarbetare att få täckning i utbytet. För att tillgodose detta krav och se till att kongressen och personalen inte förlorade sina bidrag från sina arbetsgivare, skapade regeringen en lösning som låter kongressen och medarbetarna skriva in små gruppplaner genom det statliga utbytet i District of Columbia (DC Health Link) . DC Health Link rapporterade i april 2017 att cirka 11 000 av deras lilla gruppmedlemmar var medlemmar av kongressen och deras medarbetare.
One Stop Shopping och informationsresurs
En stor fördel med sjukförsäkringsutbytet är att göra det enkelt för dig att jämföra alternativ och anmäla dig i en hälsoplan. Några av de sätt som utbyten främjar val och konkurrens är:
- Alternativ för hälsoplan i ditt postnummer anges på en webbplats som underhålls av din stat eller den federala regeringen. På den här webbplatsen kan du lära dig om hälsoplanens fördelar och kostnader och sedan anmäla dig.
- Om du har begränsad tillgång till Internet kan utbytet tillhandahålla resurser för att du får information och inskrivningsmaterial via posten och på lokalt utsedda platser i ditt samhälle. Det finns personliga assistenter tillgängliga över hela landet under öppen inskrivning varje år för att underlätta registrering för personer som föredrar ansikte mot ansikte.
- För att möjliggöra en enkel jämförelse av planer måste utbytena använda en standardformulär, definitioner och marknadsföringsmaterial. Du kan anmäla dig online, personligen, via post eller telefon.
- Ett callcenter för att försäkra god kundservice.
Hälsoplanfördelar. Om du köper försäkring via en utbyte, kommer du att kunna välja hälsotäckning som är bäst för dig och din familj. Alla tillgängliga hälsoplaner innehåller en väsentlig uppsättning förmåner som erbjuder omfattande hälsovårdstjänster med olika nivåer av kostnadsdelning.
De årliga utgifterna för utgifterna (självrisker, copayments och coinsurance) är också begränsade till ett belopp som fastställs av den federala regeringen varje år. I 2018 är den maximala out-of-pocket för en singel $ 7,350 för en enskild person och $ 14.700 för en familj. Planer kan ha fackgränser väl
under dessa belopp, men inte över dem. Alla planer som säljs i utbytet passar in i en av följande fem kategorier:
Bronze Plan:
- Omsätter i genomsnitt 60 procent av kostnaden för väsentliga hälsofördelar för en vanlig befolkning. Silver Plan:
- Omsätter i genomsnitt 70 procent av kostnaden för väsentliga hälsoeffekter för en vanlig befolkning. Gold Plan:
- Täcker i genomsnitt 80 procent av kostnaden för väsentliga hälsoeffekter för en vanlig befolkning. Platinumplan:
- Omsätter i genomsnitt 90 procent av kostnaden för väsentliga hälsoeffekter för en vanlig befolkning. Katastrofplan:
- Omsätter i genomsnitt 60 procent av kostnaden för väsentliga hälsoeffekter för en standardpopulation, och inkluderar vissa primära kontorsvård och förebyggande vård före avdragsgilla. Allt annat gäller självrisken och är bara täckt efter att den har uppfyllts. Katastrofala planer är endast tillgängliga för personer upp till 30 år eller för dem som kvalificerar sig för ett undantag från befrielse från mandatet att köpa täckning. Observera att i de flesta stater finns det ett -4 / + 2 de minimis-intervall som är tillåtet för silver, guld, och platina planer och ett -4 / + 5 de minimis intervall tillåtet för bronsplaner. Så en guldplan kan täcka mellan 76 procent och 82 procent av de genomsnittliga kostnaderna, och en bronsplan kan täcka mellan 56 och 65 procent av kostnaderna.
