Om du är ny på sjukförsäkring, förstå hur mycket du ska betala mot kostnaden för dina sjukvårdskostnader, när du måste betala det och hur mycket av fliken din hälsoplan kommer att hämta kan vara förvirrande.
Sjukförsäkring självrisker och copayments är båda typer av kostnadsdelning, som hänvisar till hur sjukförsäkringsbolag delar kostnaden för din hälso-och sjukvård med dig.
Så, vad är skillnaden mellan självrisk och copayment? De skiljer sig åt när du måste betala, hur mycket du måste betala och vad som är kvar för din hälsoplan att betala.
Vad är en sjukförsäkring avdragsgill?
En självrisk är ett fast belopp du betalar varje år innan din sjukförsäkring sparkar in fullt ut. När du har betalat din självrisk börjar din hälsoplan att hämta sin andel av dina sjukvårdsräkningar. Så här fungerar det.
Låt oss säga att din plan har en självrisk på $ 2000 och räknar alla icke-förebyggande tjänster mot självrisken tills den är uppfylld. Du får influensan i januari och ser din läkare. Doktorsavgiften är $ 200 (efter din hälsoplan är förhandlad rabatt). Du är ansvarig för hela fakturan eftersom du inte har betalat din självrisk än i år. Efter att ha betalat $ 200 doktorsavgiften har du $ 1,800 kvar för att gå på din årliga självrisk.
I mars faller du och bryter din arm. Räkningen efter din hälsoplan är förhandlad rabatt är $ 3000.
Du betalar $ 1800 av den fakturaen innan du har träffat din årliga självrisk på $ 2000. Nu sätter din sjukförsäkring in och hjälper dig att betala resten av räkningen.
I april får du din gjutning borttagen. Räkningen är $ 500. Eftersom du redan har träffat din självrisk för året behöver du inte betala mer mot din självrisk.
Din sjukförsäkring betalar sin fulla andel av denna räkning.
Detta betyder dock inte att din sjukförsäkring kommer att betala hela fakturan och du behöver inte betala något. Trots att du är redo att betala din självrisk för året, kan du fortfarande vara skyldig till en copayment eller coinsurance, tills du har uppfyllt din plan maximala utelämning för året.
Under ACA, år 2018, måste alla icke-grandfathered, icke-farmoriska planer täcka out-of-pocket-kostnader på högst $ 7.350 för en enda person och $ 14.700 för en familj. De flesta hälsoplanen täcker kostnaderna utanför facken på nivåer under dessa gränser, men de kan inte överstiga dem.
Gränsen utanför facket gäller för all nätverksvård som anses vara en viktig hälsofördel. Det inkluderar de belopp som enrollees betalar för avdragsgilla, copays och coinsurance; När den sammanlagda kostnaden når planens maximala pris, kommer medlemmen inte att behöva betala något annat under resten av året (för nätverksmedicin, medicinsk nödvändig vård som anses vara en väsentlig hälsofördel), oberoende av om det skulle annars ha krävt en copay eller samförsäkring.
Vad är en sjukförsäkringskopiering?
En kopia är ett fast belopp du betalar varje gång du får en viss typ av vård.
Så här fungerar det.
Låt oss säga att din sjukförsäkring kräver en kopia på $ 30 varje gång du ser din primärvårdspersonal, $ 50 varje gång du ser en specialistläkare och $ 20 varje gång du fyller på en generisk recept.
Om du ser din PCP den 1 maj betalar du läkaren $ 30 den dagen. Din hälsoplan tar upp resten av räkningen för det besöket. När du går tillbaka till din PCP den 5 maj måste du betala en annan $ 30-kopia. Din hälsoplan betalar resten av den fakturan också.
Din PCP skickar dig till en specialist. När du ser specialisten den 12 maj betalar du en $ 50-kopia till specialisten. Din sjukförsäkring betalar återstoden av specialistens faktura.
Mängden du betalar i copayments generellt räknar inte med att möta din självrisk, men den räknar med dina totala kostnader utan kostnad för året (tack vare Obamacare, är din totala maximala ficka maximalt capped varje år). Så om du har en $ 2000 självrisk förutom olika copays för att se din primära vårdläkare eller specialist eller få en förskrivning fylld, måste du uppfylla din självrisk för andra behandlingar än de som omfattas av copays. Vad är detsamma? Fråndragsberättigande och copaymentbelopp är båda fasta belopp, vilket innebär att de inte ändras utifrån hur mycket vården kostar. Detta står i kontrast till en annan typ av kostnadsdelning, samförsäkring, där du är skyldig i en procentandel av räkningen i stället för ett fast belopp.
Du vet när du registrerar dig för sjukförsäkring hur mycket din självrisk kommer att vara det året; det varierar inte beroende på vilken typ av tjänster du får eller hur dyra dessa tjänster är. Om du har en $ 1000 självrisk betalar du en $ 1,000 självrisk om ditt sjukhus kostar $ 2000 eller $ 200,000. Men vissa planer har en separat självrisk som gäller för receptbelagda läkemedel, förutom avdragsgilla för andra medicinska tjänster. Och Medicare Del A har en självrisk som gäller för en förmånstid snarare än ett kalenderår. Men det är fortfarande ett förutbestämt, bestämt belopp som gäller oavsett hur mycket sjukvården kostar.
Du vet också när du registrerar dig för sjukförsäkring vad dina hälsoplanens krav på kopiering är, eftersom de också är ett fast belopp. När du ser en specialist, om din hälsoplan kräver en $ 50-kopia för att se en specialist, är du skyldig till $ 50 om specialistens faktura är $ 100 eller $ 1000 (så länge specialisten finns i din hälsoplanens nätverk och du uppfyller alla förhandstillstånd eller hänvisningskrav som din hälsoplan har).
Kopiering och självrisk är också liknande i det att vissa preventiva hälsovårdstjänster inte är föremål för copayments eller din hälsoplan fråndragsberättigande (om du inte har en bestående plan), tack vare Affordable Care Act, i USA. Om du ser läkaren för ett förebyggande vårdbesök, även om du inte har betalat en dime mot din årliga självrisk, betalar du inget mot din självrisk för det besöket. Du kommer inte att betala en kopia för det besöket, antingen (notera att vissa tjänster som kan erbjudas under ett förebyggande besök inte nödvändigtvis kommer att täckas till fullo, eftersom förebyggande vård mandat endast kräver att vissa förebyggande vård förmåner är heltäckta. Kontrollera med din försäkringsgivare innan du planerar ett förebyggande vårdbesök för att du förstår vad som är täckt och vad som inte är).
Vad är annorlunda?
Avdragsgilla är i allmänhet det belopp som du måste betala och hur ofta måste du betala det. Avdragsgilla är i allmänhet mycket större än copays, men du behöver bara betala dem en gång om året (såvida du inte är på Medicare, i vilket fall självrisken gäller för varje förmånstid istället för att följa kalenderåret). När du har träffat din självrisk för året behöver du inte betala tillbaka till nästa år.
Men copayments pågår. Du fortsätter att betala copayments varje gång du får en hälsovårdstjänst som kräver dem oavsett hur många copayments du har betalat under året. Det enda sättet du slutar på grund av copayments är om du har nått din hälso-planens maximala budget för året. Att uppnå maximala löften är ovanligt för de flesta, och det händer bara när du har haft riktigt höga hälsovårdskostnader det året.
Hur de arbetar tillsammans
Lär dig hur din avdragsgilla och copay interagerar i "Räknar Copays mot din sjukförsäkring avdragsgilla?" och "Vad räknas mot din sjukförsäkring avdragsgilla?"
