Livstidsbegränsningar på sjukvård: Medicaid, Medicare och privata planer

De flesta betalar för vårdvården. Hur mycket de betalar beror på hälsoplanen de använder.

Om någon är på Medicare, en sjukförsäkring marknadsplan, en arbetsgivare sponsrad försäkring, eller en annan privat försäkring planen måste de betala månatliga premier för att använda den planen. De kommer också att betala självriskar samt kopior och samförsäkringar för tjänster som de får.

Medicaid fungerar dock lite annorlunda. Beroende på staten kan Medicaid-tjänster vara fria för vissa populationer. Vissa men inte alla stater kommer att kräva premier; vissa kommer att kräva kopior. Vissa stater har till och med infört arbetskrav för att bestämma behörigheten. Det senaste Medicaid-förslaget är att lägga till livstidsgränser för programmet.

Oavsett vilken hälsoplan som används kan det vara alarmerande att lära sig att även om någon betalar sin andel, kan deras fördelar tas bort efter en viss tidsperiod, oavsett hälsa eller behov. Om Medicaid-förslaget går igenom, följer det en lång rad livstidsgränser som fastställts av tidigare försäkringsgivare.

Livstidsbegränsningar på privat försäkring

Innan den prisvärd Care Act (ACA) som passerade 2010, hade privata försäkringsbolag möjlighet att lägga till livstidsgränser för sina planer.

Inte bara ökade försäkringsgivarna kostnaden för premier för personer som hade existerande villkor, de slutade betala för vård efter att ett visst belopp hade spenderats.

Om det fanns en årlig gräns eller en livstidsgräns (summan av någon var inskriven i en plan) som bestämde hur mycket försäkringsgivaren skulle betala, skulle stödmottagarna fastna med alla resterande kostnader efter att gränsen uppnåddes.

Tack och lov gjorde ACA inte bara borta med redan existerande villkor men med årliga och livstidsgränser, åtminstone när det gäller viktiga hälsofördelar.

Inte längre skulle de sjukaste människorna lämnas utan vård när de behövde det mest.

Livstidsbegränsningar på Medicare

Medicare är det federala programmet som tar hand om äldre och / eller personer med kvalificerade funktionshinder. Del A, en av fyra delar av Medicare, ger täckning för inpatient sjukhusintag, kortvariga vistelser i skickliga vårdhem och hospice.

Medan många människor inte behöver betala premier för del A, betyder det inte att det är gratis. Avdragsgilla och samförsäkring måste betalas för tjänster som görs i varje förmånsperiod. Det finns också livstid reserv dagar att överväga.

Del A täcker 90 dagar på sjukhuset för någon förmånsperiod. Efter att ha betalat självrisken är de första 60 dagarna gratis för mottagaren. I 2018 kommer dagar 61 till 90 att kräva en samförsäkring på 335 dollar per dag. Efter 90 dagar kommer mottagaren att betala alla kostnader i ficka eller på annat sätt doppa in i sina livsdagar. I detta fall betalar de $ 670 per dag för varje livstidsreservdag. Varje person har högst 60 sådana dagar de kan använda över sin livstid.

Livstidsreservdagar kan användas vid ett sjukhusvistelse eller över flera vistelser. Det beror på varje persons behov.

Livstidsgränser för Medicaid

Medicaid finansieras gemensamt av federala och statliga regeringar men drivs av staterna.

Medan den federala regeringen fastställer miniminormerna för Medicaid-täckning, kan varje stat föreslå ändringar av dessa standarder genom 1115 Medicaid-undantag.

Hittills har Indiana och Kentucky haft undantag godkända av den federala regeringen för att inkludera arbetskrav för Medicaid-stödberättigande. Tanken är att "frivilliga" människor bör uppmuntras att arbeta. Att göra det skulle öka oddsen att de skulle få tillgång till arbetsgivare-sponsrade planer, istället för att förlita sig på Medicaid. Åtta andra stater, inklusive Arizona och Maine, har arbetskravsavvikelser i väntan på.

nu fem stater föreslår livstid krav på förmåner.

Barn, gravida kvinnor och funktionshindrade skulle vara undantagna från täckningsgränsen. I själva verket verkar det som om "livliga" amerikaner riktas mot staterna när det gäller livstidsgränser.

Arizona och Maine har kopplat sina livstidsgränser till arbetskraven. Klockan börjar bara ticka när människor inte uppfyller arbetskraven för det staten. Kansas, Utah och Wisconsin förföljer livstidsgränser för barnlösa vuxna oavsett om de uppfyller arbetskraven. Observera blev många barnlösa vuxna bara berättigade till programmet efter Medicaid-expansionen.

* Maine syftar till att begränsa täckningen till bara tre månader under en 36-månadersperiod.

Bekymmer har tagits upp om dessa förslag.

Först och främst erbjuder inte alla låglöneföretagare hälsodäckning. Även om någon uppfyller arbetskraven kan de inte ha tillgång till andra former av vård. Livstidsgränser skulle straffa människor baserat på deras arbetsgivares policy, något som inte ligger under deras kontroll.

Andra hävdar att Medicaid är avsett att vara ett säkerhetsnät, inte ett välfärdsprogram. Människor som är sjuka och i kris kan få sin försäkringsskydd borttagen när de behöver det mest. Det blir en moralisk fråga.

Ett ord från Verywell

ACA slutade 2010 privata försäkringsbolag från att införa livstidsgränser för väsentliga hälsoeffekter, även om de fortfarande skulle kunna införa gränser för andra tjänster. Medicare begränsar hur många sjukdagar det kommer att täcka. Nu kan Medicaid också föreslå livstidsgränser. Fem stater har lämnat in 1115 undantag för att begära ändringar i sina Medicaid-program. Oavsett om det rör sig om arbetskrav eller Medicaid-expansion, kan människor snart få minskad tillgång till hälsovård.