En platinplan är en standardiserad typ av sjukförsäkring som i genomsnitt motsvarar cirka 90 procent av medlemmarnas hälsovårdskostnader. Medlemmarna betalar de övriga 10 procenten av sina sjukvårdskostnader i form av copayments, coinsurance och deductibles.
Bakgrund
För att göra det enkelt för dig att jämföra det värde du får för de pengar du spenderar på sjukförsäkringspremier, har den aktuella omsorgslagen standardiserade aktuarmässiga värdenivåer för hälsoplaner på den enskilda marknaden och på mindre koncernmarknaden.
Dessa nivåer, eller nivåer, är brons, silver, guld och platina. Alla hälsoplaner inom en given nivå förväntas erbjuda ungefär samma övergripande värde.
För platina-tier planer är värdet 90 procent (med ett de minimus-intervall på +/- 2, vilket kommer att expandera till + 2 / -4 år 2018 vilket innebär att en platinplan i 2018 kommer att ha ett aktuariellt värde i intervallet 86 procent till 92 procent). Brons-, silver- och guldplaner erbjuder värden på ungefär 60, 70 respektive 80 procent.
Vilket värde innebär i fråga om sjukförsäkring
Värde, eller aktuarmässigt värde, berättar vilken andel av täckta sjukvårdskostnader en plan förväntas betala för sitt medlemskap som helhet. Det betyder inte att du personligen kommer att ha exakt 90 procent av dina sjukvårdskostnader som betalas av din platinplan. Det är ett medelvärde fördelat på en standardpopulation. Beroende på hur du använder din sjukförsäkring kan du ha mer eller mindre än 90 procent av dina utbetalda kostnader.
Ej täckta sjukvårdskostnader räknas inte vid bestämning av hälsoplanens värde. Om din hälsoplan för platina-tier inte innehåller täckning för läkemedel mot disken, ingår inte kostnaden för dessa saker när du beräknar din plans värde. Kostnader utanför nätverket ingår inte i bestämningen av en plans aktuarmässiga värde och det är inte heller förmåner som inte omfattas av någon av de viktigaste hälsovårdsfördelarna (nästan all medicinsk nödvändig vård anses dock vara en viktig hälsofördelning)
Premie
Du måste betala månatliga premier för att få hälso planen täckning. Platina planera premier är dyrare än planer med lägre värde eftersom platinplaner betalar mer pengar mot dina sjukvårdsräkningar.
Varje gång du använder din sjukförsäkring, måste du betala kostnadsdelning som självrisk, samförsäkring och copays. Hur varje platinaplan gör att du betalar din andel på 10 procent kommer att variera. Till exempel kan en platinaplan ha en hög $ 1000 självrisk ihop med en låg 5 procent samförsäkring. En konkurrerande platinplan kan ha en lägre $ 400 självrisk ihop med en högre samförsäkring och en $ 10-kopia för recept.
Proffs
Välj en platinahälsoplan om den viktigaste faktorn för dig är låga kostnader när du använder din sjukförsäkring. Om du förväntar dig att använda din sjukförsäkring mycket, eller om du inte störs av de högre månatliga premierna för en platinplan, kan en platinhälsovård vara ett bra val för dig.
Om du använder din sjukförsäkring mycket, kanske för att du har ett dyrt kroniskt tillstånd, ta noggrann titt på platinplanens maximala fack. Om du på förhand vet att dina utgifter för ut-och-frakt överstiger detta maximala pris, kanske du kan spara pengar genom att välja en lägre plan med liknande högsta pris men lägre premie.
De totala årliga utgifterna för dina pengar kommer att vara desamma, men du betalar mindre för premier.
Cons
Välj inte en platina-nivå hälsoplan om du inte har råd med höga månatliga premier. Om du förlorar din sjukförsäkring eftersom du inte kunde betala premierna, kan du befinner dig på en hård plats.
Om du är berättigad till kostnadsdelningsbidrag eftersom din inkomst är under 250 procent av den federala fattigdomsnivån, måste du välja en silverplan i utbytet för att få subventionerna. Du får inte kostnadsdelningsbidrag om du väljer en hälsoplan från någon annan nivå, eller om du handlar utanför utbytet (premiesubventioner är endast tillgängliga i utbytet, men de kan användas för planer på vilken metall som helst nivå).
Kostnadsdelningsbidrag minskar din avdragsgilla, copays och coinsurance så att du betalar mindre när du använder din sjukförsäkring. I själva verket ökar en kostnadsdelningsbidrag det aktuariella värdet av din hälsoplan utan att höja premien. Det är som att få en gratis uppgradering på sjukförsäkring. Du får inte den kostnadsfria uppgraderingen om du väljer en platin-tierplan.
Tillgänglighet
Enligt ACA, försäkringsbolag som säljer planer i utbytet är bara skyldiga att erbjuda täckning på silver och guld nivåer. Platinplaner är mycket mindre populära än de övriga metallnivåerna (platinplanerna svarade för mindre än 1 procent av total utbyte under 2017 öppna anmälningsperioden) och tenderar att ha höga kostnader för försäkringsbolagen, eftersom folk som sannolikt väljer dem tenderar att vara de med hälsoförhållanden som förutser betydande utnyttjande av vården under året.
På grund av den låga totala inskrivningen och höga kostnader har försäkringsbolag i vissa områden slutat erbjuda platinplaner. Det betyder att du kanske inte kan köpa en platinplan alls, även om guldplaner fortsätter att vara tillgängliga.
