Dessa planer är farfar (som inte är detsamma som mormor) och de får fortsätta att ligga kvar i obestämd tid, så länge planerna förblir oftast oförändrade och inte avsevärt minska förmånerna eller öka kostnaderna (observera att detta avser högre kostnader för sjukvårdstjänster, ökad premie enbart kommer inte att leda till att hälsoplanen förlorar farfarstatus).
För att klargöra är en storfamiljad gruppplan en som arbetsgivaren redan hade etablerat den 23 mars 2010 – nya anställda kan fortfarande läggas till befintliga grandfathered planer, men arbetsgivare har inte kunnat köpa grandfathered planer sedan ACA undertecknades till lag.
En grandfathered individuell plan är en som redan köptes av individen den 23 mars 2010 – ingen har kunnat köpa en grandfathered individuell plan sedan 23 mars 2010, även om nya anhöriga fortfarande kan läggas till grandfathered planer (så om du har en grandfathered individuell plan och du har en baby, kan du lägga till barnet till din plan).
Om din hälsoplan är farfar, har du möjlighet att behålla det på obestämd tid.
Men bara om ditt sjukförsäkringsbolag fortsätter att erbjuda det. Det finns ingen bestämmelse i ACA som kräver att sjukförsäkringsgivare fortsätter att erbjuda en specifik plan, eller att fortsätta att erbjuda någon täckning alls, för den delen. Varför skulle en försäkringsbolag sluta grandfathered planer?
På den enskilda marknaden före 2014 var sjukförsäkringen medicinskt undertecknad i alla utom fem stater. Så de människor som har grandfathered individuella planer i de flesta stater är människor som var relativt friska när deras planer köptes. Men med tiden går medicinskt försäkringsskydd "bort", eftersom hälsoförhållandena börjar utvecklas i befolkningen som tidigare var frisk.
Och eftersom ingen har kunnat köpa uppgraderade planer sedan 2010 har riskpoolerna för dessa planer stadigt minskat i storlek de senaste sex åren. Människor kan släppa sina grandfathered planer och byta till annan täckning, men ingen kan gå med i planerna om inte befintliga medlemmar får nya anhöriga.
Som grandfathered hälsa planer försäkra färre medlemmar, deras administrativa kostnader per medlem ökar. För vissa försäkringsbolag är grandfathered planer inte längre lönsamma eller passar inte längre med sin övergripande affärsmodell. I så fall kan försäkringsbolaget välja att säga upp grandfathered planer.
Humana slutar grandfathered planer i 11 stater
Humana erbjuder individuell sjukförsäkring i 22 stater. Bäraren tillkännagav i december att de skulle säga upp grandfathered individuella hälsoplaner i 11 stater i 2016: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Mississippi, Ohio, Oklahoma, South Carolina, Tennessee och Wisconsin (grandfathered små gruppplaner påverkas inte vid denna punkt).
Planens uppsägningar börjar den 1 mars och kommer att träda i kraft från planens förnyelsedatum – så om din grandfathered Humana-plan har ett förnyelsedatum den 1 augusti kan du hålla planen i slutet av juli.
Min grandfathered plan slutar … vad behöver jag göra?
För att avsluta planerade helgedomsplaner måste transportören meddela försäkringsgivare minst 90 i förväg före uppsägningsdatumet – så det kommer att finnas tid att planera framåt. Och din operatör måste också meddela dig att du har alternativ när det gäller att ersätta din plan. Din operatör kan erbjuda dig att övergå till en av sina ACA-kompatibla planer, men du kan också handla bland några av de planer som erbjuds av någon av de enskilda sjukförsäkringsbolagen i ditt område.
Om din grandfathered plan slutar är det viktigt att förstå hur ACAs särskilda inskrivningsperioder fungerar. Förlust av förlust är en kvalificerad händelse som utlöser en särskild anmälningsperiod.
Din särskilda inskrivningsperiod börjar 60 dagar före det datum din plan slutar, och fortsätter i 60 dagar efteråt. Och den särskilda inskrivningsperioden gäller både på och utanför utbytet.
Om din plan beräknas avslutas den 31 juli får du ett meddelande om uppsägningen i början av maj, och din speciella anmälningsperiod skulle löpa från juni till september. Om du anmäler dig till en ny plan inom 60 dagar
före till förlusten av täckning, kommer din nya plan att träda i kraft den första i månaden efter din gamla planens uppsägning. Så om din plan slutar den 31 juli kan du anmäla dig till en ny plan under juni eller juli – senast den 31 juli – och din nya plan kommer att träda i kraft den 1 augusti utan att det finns någon lucka i täckningen. Om du anmäler dig till en ny plan under de 60 dagarna
efter att din gamla plan slutar, kommer du att ha ett gap i täckningen om minst en månad eftersom det inte finns någon bestämmelse som gör att planer kan återdateras i den situationen (dvs. om du anmäler dig den 1 juli, din nya plan skulle inte träda i kraft till 1 augusti). ACA inkluderar en skattepåföljd för att vara oförsäkrad, men det finns inget straff för en enda kort lucka i täckningen under året, så länge det är mindre än tre månader långt. Så om du är oförsäkrad i en eller två månader medan du väntar på att din nya plan ska träda i kraft, skulle du inte straffas av IRS, förutsatt att du hade täckning under resten av året. Men du skulle vara utan sjukförsäkring under den tiden och skulle behöva betala egna medicinska räkningar om en nödsituation skulle uppstå.
Hur kommer en ny plan vara annorlunda än min grandfathered plan?
Grandfathered planer måste bara följa några aspekter av ACA, så din nya plan kommer att ha långt starkare konsumentskydd. Och om du är berättigad till premiesubventioner, kan det vara billigare också. Å andra sidan, om du inte är berättigad till premiesubventioner, kan din nya plan sluta bli dyrare än din grandfathered plan.
Grandfathered individuella hälsoplaner kan inte längre ha maximal livstidsförmån (även om de fortfarande har årliga förmåner). De måste också låta unga vuxna barn stanna kvar på förälderns hälsoplan till 26 år och måste ha spenderat minst 80% av premierna på sjukvården.
Men grandfathered planer behöver inte täcka ACAs väsentliga hälsoeffekter, och de behöver inte täcka existerande villkor. Så om din plan utesluter redan existerande villkor eller betalar dig ett högre premie baserat på din medicinska historia när du köpte planen, behövde dessa aspekter av planen inte förändras till följd av ACA.
Om du byter till en ny plan – antingen genom byte eller byte – kommer du att finna att den nya täckningen sannolikt har ett brett utbud av fördelar, inklusive saker som barnomsorg, receptbelagda läkemedel och mentalvård . Och täckning garanteras utfärda oavsett din medicinska historia.
Grandfathered planer är inte heller berättigade till ACAs premieskattkrediter (subventioner), så försäkrade betalar hela kostnaden för deras täckning enligt en grandfathered plan. Om bestefterplanen upphör kan du konstatera att du är berättigad till premiesubventioner om din hushållsinkomst inte överstiger 400% av fattigdomsnivån, som för närvarande är 47.080 dollar för en enskild individ och 97.000 dollar för en familj på fyra ( 2015 års riktlinjer för fattigdomsnivå fortsätter att användas för fastställande av bidragsberättigande till den öppna inskrivningsperioden 2017 börjar hösten 2016, även om Medicaid / CHIP-stödberättigandet nu bygger på riktlinjerna för fattigdomsnivå 2016).
Var ska jag få min ersättningsplan?
Under din speciella anmälningsperiod kan du handla i utbytet, eller du kan gå direkt till ett sjukförsäkringsbolag och köpa en plan. Men om du är berättigad till premiesubventioner – eller om det finns någon chans att din inkomst kan avvika senare på året och göra dig kvalificerad vid den tiden – var noga med att handla för din ersättningsplan i utbytet. Premiebidrag är inte tillgängliga utanför utbytet och kan inte hävdas senare på din avkastning om du köpte din hälsoplan utanför börsen.
Om din grandfathered plan slutar och du är osäker på det bästa alternativet att ersätta det, söka hjälp. Mäklare och navigatörer finns i alla samhällen, och priset på din plan kommer att vara densamma oavsett om du har hjälp med planvalet och inskrivningsprocessen.
