Det finns många orsaker som du kan gå utanför ditt sjukförsäkringsleverantörsnätverk för att ta hand om dig. Om du tar hand om nätverket ökar din ekonomiska risk samt risken för att du har kvalitetsproblem med den vård som du får. Medan du inte helt kan eliminera din ökade risk kan du minska den om du gör dina läxor i förväg.
Innan du går ut ur nätverket, få en tydlig förståelse för riskerna och vad du kan göra för att hantera dem. Börja med att förstå varför hälso-och sjukvård ut ur nätverket bär större risk.
Varför ta hand om nätverket är ekonomiskt riskabelt
Du förlorar hälsoplanens rabatt.
När ditt sjukförsäkringsbolag accepterar en läkare, klinik, sjukhus eller annan typ av leverantör i sitt leverantörsnätverk, förhandlar den rabatterade priser för den leverantörens tjänster. När du går ut ur nätverket är du inte skyddad av din hälsoplan rabatt. Den enda förhandlade rabatten du kommer att få är rabatten du förhandlar för dig själv. Eftersom du inte har starka förhandlare på personal som ser till att du får en hel del, har du ökad risk att bli belastad för mycket för din vård.
Din andel av kostnaden är högre
Din andel av kostnaden är avdragsgill, kopia eller samförsäkring du måste betala för en viss tjänst.
När du går ut ur nätverket är din andel av kostnaden högre. Hur mycket högre det beror på vilken typ av sjukförsäkring du har.
Om din hälsoplan är en HMO eller EPO, kan den inte täcka över nätverksvård alls. Det innebär att du kommer att ansvara för att betala 100% av kostnaden för din nätverksvård.
Om din hälsoplan är en PPO eller POS-plan, kan det bidra till att kosta utgifter för nätverksvård. Det betalar dock inte så stor en procentandel av räkningen som den skulle ha betalat om du stannat i nätverket. Till exempel kan du ha en 20% samförsäkring för nätverksvård och 50% samriskförsäkring för nätverksvård.
Även din självrisk kan påverkas. Om din hälsoplan bidrar till kostnaden för nätverksvård kan du upptäcka att du har en självrisk för nätverksvård och en annan, högre, avdragsgill för nätverksvård.
Du kan balansräkas.
När du använder en nätleverantör för täckta hälsoplanstjänster har den här leverantören kommit överens om att inte betala dig för något annat än avdragsgilla, copay och coinsurance som din hälsoplan har förhandlat fram.
När du använder en nätoperatör, kan inte bara den leverantören ladda dig vad han vill, han kan också betala dig för vad som är kvar efter ditt sjukförsäkringsbolag betalar sin del. Kallas balansräkning, detta kan potentiellt kosta dig tusentals dollar.
Så här fungerar det. Du bestämmer dig för att använda en nätleverantör för din hjärtkateterisering. Din PPO har 50% samförsäkring för nätverksvård, så du antar att din hälsoplan kommer att betala hälften av kostnaden för din out-of-network-vård, och du betalar den andra hälften.
Hjärtkateterisering kommer med en proposition på $ 15.000, så du tror att du kommer att skulda $ 7,500, eller hur? Fel!
Din PPO kommer att titta på den $ 15.000 bill och säga något till effekten av "Det är för mycket. En mer rimlig kostnad för den vården är $ 6 000, så vi tillåter bara en laddning på 6 000 USD. Vi betalar vår hälften av de rimliga $ 6000. "PPO betalar $ 3000.
Utanför nätoperatören bryr sig inte vad din hälsoplan tycker är en rimlig kostnad. Det krediterar din PPO: s betalning på $ 3000 mot $ 15.000-fakturan och skickar dig en räkning för balansen (det är därför det kallas balansräkning). Du är nu skyldig $ 12.000 i stället för $ 7.500 du trodde du skulle vara skyldig.
Du begränsar att skydda din maximala ficka.
Din sjukförsäkringspolis maximala fack maximeras för att skydda dig mot obegränsade medicinska kostnader. Det lägger ett kup, eller maximalt, på det totala beloppet du måste betala varje år i självrisker, kopior och samförsäkring. Om din hälsoplan är högst 6,600, till exempel, när du har betalat totalt 6 600 USD i självrisker, kopior och samförsäkring det året kan du sluta betala dessa kostnadsavgifter. Din hälsoplan tar upp 100% av fliken för dina täckta vårdkostnader för resten av året.
Men många hälsoplaner inte kreditvård du får out-of-network mot din out-of-pocket maximalt. Eftersom det maximala priset kan vara det enda som står mellan dig och en absolut ekonomisk ruin om du utvecklar ett dyrt hälsotillstånd väljer du att ta hand om dig utan att skydda det maximala facket, vilket ökar din ekonomiska risk.
Kvalitetssäkerhetsfrågor med out-of-network-omsorg
Många söker omsorg utan nätverk eftersom de känner att de kan få en högre kvalitet på vård än vad deras hälsoplan tillhandahåller i nätverket. Även om det här kanske inte är sant, var medveten om att du kan förlora några kvalitetsskydd när du går ut ur nätverket.
Du kan ha problem med samordningen av din vård.
Speciellt i hälsoplaner som inte kommer att betala något för nätverksvård, det finns inga bra system för en smidig samordning av vården som ges av en leverantör av nätverket med den vård som ges av nätleverantörer .
I slutändan är det på dig att se till att dina läkare i nätverket vet vad din läkare i nätverket gör och vice versa. Du kommer att vara både patienten och informationsledningen mellan dina vanliga nätleverantörer och din leverantör av nätoperatörer. Innan jag väl accepterar att pengarna slutar med dig … inser att pengarna aldrig kommer att sluta. Du behöver inte gå in bara en gång för att fylla detta kommunikationsgap. Du måste göra det varje gång du har ett möte, få ett test, förändra din hälsa eller ändra din behandlingsplan.
Du brukar inte bara överbrygga kommunikationsgapet mellan dina läkare heller; Du kommer att göra det mellan din nätoperatör och din hälsoplan, också. Om din kardiolog utanför nätverket vill beställa ett test eller en behandling som kräver förhandstillstånd från ditt försäkringsbolag, är du ansvarig för att du får förhandstillståndet. Om du inte får förhandstillståndet kan din hälsoplan vägra att betala.
Du kommer att förlora hälsoplanering av leverantörer.
Innan du tillåter en vårdgivare att delta i sitt leverantörsnätverk, skärmar din hälsoplan honom eller henne. Det kan vara så enkelt att kontrollera att leverantörslicenserna har god status eller att anläggningar är ackrediterade av erkända hälsovårdsorganisationer som JCAHCO. Referensprocessen kan emellertid vara mycket mer komplex och detaljerad än det, vilket ger en tjänst som skulle vara svårt för dig att duplicera dig själv. Dessutom har många hälsoplaner löpande program som övervakar kvaliteten på vården som tillhandahålls till sina medlemmar av sina nätleverantörer. Leverantörer som inte mäter upp till kvalitetsnormer riskerar att bli tappade från nätverket.
När du går ut ur nätverket förlorar du säkerhetsnätet för din hälsoplan s kvalitetssökning och övervakningsprogram.
Du kommer att förlora din hälsoplan förtal med leverantörer.
Om du någonsin har ett problem eller en tvist med en nätleverantör, kan ditt sjukförsäkringsbolag vara en stark förespråkare för dina räkning. Eftersom din hälsoplan representerar tusentals kunder för den leverantören kommer leverantören
att märka om hälsoplanen kastar sin mäktiga vikt bakom ditt argument. Om hälsoplanen inte tror att leverantören uppför sig på lämpligt sätt kan det till och med släppa honom eller henne från sitt nätverk. Även om saker sällan fortskrider så här långt, är det trevligt att veta att du har någon med kram på din sida. Å andra sidan kunde en leverantör av nätverket inte bryr sig mindre vad ditt sjukförsäkringsbolag tror. Dessutom, oavsett hur oregelbunden händelsen som utlöste din tvist var, kommer ditt sjukförsäkringsbolag inte att slösa bort sin tid som förespråkar för dig med en nätoperatör som det inte kan påverka.
Hur man hanterar de ökade riskerna i samband med out-of-network-omsorg
Eftersom du har en viktig roll för att säkerställa att du får kvalitetsvård från din nätoperatör, studerar du. Dessa länkar kan hjälpa dig:
Hur man forskar en doktors referenser.
Hur man hittar en doktors medicinsk felbehandling rekord.
Hur man väljer det bästa sjukhuset.
Se till att dina leverantörer utanför nätverket har poster från dina nätleverantörer, och att dina nätleverantörer har poster från dina leverantörer utanför nätverket. De flesta kommer att behöva få sina egna journaler. Hur man begär din medicinska rekord.
Samordna din egen vård tar noggrann uppmärksamhet på detaljer. Du måste bli världens bästa expert i din egen vård. Du är kapten i ditt hälsovårdsteam, och du måste vara snabbare om vad var och en av dina lagmedlemmar gör och varför.
Förutom att ge medicinska journaler måste du ta egna anteckningar när du bryr dig. Med dina egna anteckningar kan du ge en snabb uppdatering till dina leverantörer om förändringar i andra leverantörers planer för din vård. Du borde kunna förklara
varför en leverantör gjorde förändringarna i din vårdplan som han eller hon gjorde, inte bara vad förändringarna var. Eftersom du kommer att betala för en större del av din vård när du får det att bry dig utanför nätverket, behöver du veta vad kostnaden kommer att bli innan du får vård. Planera att förhandla om en rabatterad kurs med din leverantör av nätet. du vill inte betala "rack rate". Om din hälsoplan bidrar till att betala för nätverksvård, fråga vad sin rimliga och sedvanliga skattesats är för vården du behöver. Dessa resurser kommer att hjälpa till:
Få en nätverksgap-undantag för att betala nätverkspriser för out-of-network-service. Ta reda på hur mycket din sjukvård ska kosta. Balans fakturering-hur man hanterar det.
